Utdelningar April 2015

Så var April nästan färdig. Har varit sjuk mer eller mindre varje dag sedan påsken. Det får ta slut nu. Vill ut och träna, men halsen säger ifrån. Något som däremot tickar på utan att jag behöver göra något alls är utdelningarna. Att vi har utdelningssäsong i Sverige syns verkligen. Resultatet blev som följer,

BHP Billiton PLC	127.21
Chambers Street Properties	48.43
Diageo PLC	67.53
EPR Properties	41.69
LTC Properties Inc	26.15
Realty Income Corp	52.23
Skanska B	283.5
STAG Industrial Inc	31.98
Swedbank A	454
TeliaSonera	450
The Coca-Cola Co	42.53
Total	1625.25

Fortsätter vi beräkningen att vi kostar 20 000 kr per månad så är vi denna månad 8.13 % ekonomiskt oberoende. Kanske kan vi komma över 10% nästa månad?

Hur jag knäckte CSN funderingen

Låt oss backa bandet 20 år. Det är mitten av 90-talet och scenen utspelar sig på gymnasiet. Under en informationsträff från CSN fick vi reda på att man skulle betala tillbaka 4% av det man tjänade. Den kvicktänkte räknade snabbt ut att om man fick ett jobb efter utbildning som gav 25 000 kr i månaden i lön så skulle det bli 1 000 kr per månad. Alla tyckte det verkade ok. CSN lånet var i mångt och mycket den enda möjligheten att kunna studera vidare. Spola fram 15 år och de där 1 500 kr per månad jag betalade kändes lite sura. Missförstå mig inte fel, CSN är en otroligt bra lösning som möjliggör för många på gott och ont att studera vidare. 

I takt med att jag blev mer och mer ekonomiskt upplyst så försökte jag klippa kostnader här och var. Men CSN fanns hela tiden kvar som en blöt fläck. Vilka alternativ jag än kom på så blev det aldrig att kostnaden minskade. Man kan betala av snabbare, bara betala av en gång per år och tro att man kan förränta pengarna bättre själv. Men det var aldrig några lösningar som påverkade kassaflödet och gjorde att den aktiva månadskostnaden minskade. 

När jag började studera på högskolan i slutet av 90talet så var reglerna för CSN-lån att du betalar 4% av din taxerade inkomst. Jag var fortfarande kvar på högskolan 2001 när lånet gjordes om till ett annuitetslån  Dessa har en fast avbetalningstid istället för en procentdel av din inkomst. Om man idag har båda låneformerna så kan man slå ihop lånet till ett annuitetslån. Här fann jag en möjlighet, jag kom förvisso att dubbla min avbetalningstid till 20 år istället för 10 år men den stora vinsten var att jag minskade min aktiva månadskostnad med ca 1000 kr. Idag betalar jag omkring 700 kr i månaden till CSN, en minskning av aktiv månadskostnad med nästan 60% samt att det frigör en tusenlapp extra i investeringsmöjlighet.

Den alerte kommer påpeka att jag dubblar återbetalningstiden och därav betalar mer i ränta. I mitt fall blev det ca 10 000 kr extra givet den för några år sedan redan låga räntan och på 20 år gissar jag att min pengamaskin kommer att generera mer än det jag fått betala extra i ränta. Tiden är som sagt din bästa vän när det gäller ränta på ränta.

Utdelningar Mars 2015

Påsken är i stort sett över och vädret har varit fint. Tiden har spenderas med släkten. Så det blir dags att summera utdelningar för mars. Den svenska utdelningssäsongen börjar sakteligen gå igång men även utdelningar från mina innehav i projekt 60k börjar ramla in. (Ett projekt jag ska gå igenom i något kommande inlägg.)

3M Co	35.5
Axfood	272
Chambers Street Properties	46.66
EPR Properties	41.77
International Business Machines Corp	37.65
Johnson & Johnson	35.94
LTC Properties Inc	25.45
McDonald's Corp	44.01
Nordea	490.39
Realty Income	52.19
STAG Industrial Inc	32.03
Stanley Black & Decker Inc	30.83
Unilever NV	48.05
Total:	1192.47

Beräknat på en månadskostnad på 20 000 kr så är vi 5.96 % ekonomiskt oberoende. För min del låter det fantastiskt, givet att inget oväntat händer kan den siffran bara bli högre. Det absolut bästa är att jag inte behövt jobbat något alls för att förtjäna detta. 

Utdelningar Februari 2015

Februari for förbi. Skönt, det är nästan ljust ute när man kommer hem från jobbet. Utdelningar har trillat in, 571.19 för att vara exakt.

AT&T Inc	69.62
Chambers Street Properties	24.86
Deere & Co	49.38
EPR Properties	22.69
Kinder Morgan Inc	56.27
LTC Properties Inc	25.28
National Retail Properties Inc	35.01
Omega Healthcare Investors Inc	44.18
Procter & Gamble Co	37.55
Realty Income Corp	50.41
SAS PREF	125
STAG Industrial Inc	30.94
Totalt	571.19

Sålde av NNN och OHI för att dubbla innehaven i EPR och CSG. Bra timing på försäljningen då REITs tappade, inte lika bra timing på köpen då REITs tappade. :) Ville minska antalet bolag och skvättarna jag hade NNN och OHI var lite för små samt i min ISK. Kan nog mycket väl hända att jag återkommer till dessa två i framtiden.

Fick just 80 000 kr

Sedan vi flyttade till hus har vi haft en garageplats över då vi ej äger någon bil. Tanken har länge varit att hyra ut den men vi har inte riktigt kommit till skott. Får man hyra ut den till vem som helt? Vad ska man ta betalt och var ska man annonsera? För någon vecka sedan fick sambon ett ryck och satte upp en lapp på förrådet. Vi bor på en del i området som många går förbi så det räckte med helg och sen blev den uthyrd. 

300 kr månaden tar vi. Man kan säkert tycka att vi tog för lite betalt men nu är den uthyrd i vilket fall. 

De här 80 000 kronorna då? Jo, som utdelningsinvesterare räknar man alltid om intäkterna till hur mycket kapital som krävs för motsvarande månadsintäkt.  Räknar vi med en direktavkastning på 4.5% så krävs det alltså en investering på 80 000 för att uppnå 300 kr i månaden in. 

Utdelningar Januari 2015

Januari är slut och det är dags att summera utdelningars. Denna månad var det bara månadsutdelarna som levererade.

EPR Properties	20.81
STAG Industrial Inc	29.45
Realty Income Corp	47.63
Chambers Street Properties	23.42
LTC Properties Inc	24.34
Total:	145.65

Realty Income drämde till med en utdelningsökning på 3%. Det tackar vi för. 

Månadsutdelningsportföljen

I en av mina portföljer har jag fokus på månadsutdelande aktier. I Sverige finns detta inte alls, utan vi är mest vana vid att få utdelning en gång på våren. Intåget av preferensaktier har dock ökat antalet papper som delar ut en gång i kvartalet vilket är brukligt om vi åker västerut till USA. I USA finns även aktier som delar ut månadsvis.

Anledningen att jag vill ha en portfölj med månadsutdelare är just att det händer mer. Har sedan några år räntekonto på Sevenday där man får ränteutbetalningen varje månad. Det finns en viss tillfredställelse att se det öka varje månad. Min tanke var att skapa att portfölj med ca 100kr i utdelning varje månad för att sedan slänga in i Avanza Zero för kapitalbyggande. Detta gjorde jag hösten 2013 men i samband med husköpet decimerades alla innehav så det blev att börja om på ny kula nu under hösten.

Så hur mycket kapital behöver man? Vid en direktavkastning på 5% behöver man en initial investering 24 000 kr. 100 kr * 12 månader / 0.05 = 24 000 kr. Avräknat för 15% källskatt så landar det på ca 29 000 kr för att få ut en hundralapp i månaden.

De aktieslag jag har fokuserat på är av typen Real Estate Investment Trust (REIT). Kortfattat måste en REIT dela ut minst 90% av vinsten för att slippa vinstbeskattning. En REIT måste även ha 75% av sin inkomst via fastighetsintäkter. Att så mycket pengar delas ut leder till att direktavkastningen är ganska hög, ofta över 5%. Det gäller av att ha lite is i magen då så fort det talas om räntehöjning så blir folk rädda. Det finns även en valuta risk då innehaven är i dollar.

Månadsutdelningsportföljen består idag av följande bolag,

• Chambers Street Properties (NYSE: CSG) Ett ganska ungt bolag som fokuserar på kontorsfastigheter där Amazon är största kund. Men även namnkunniga bolag som JP Morgan, Barclays samt Unilever finns med som kunder.
• EPR Properties (NYSE: EPR) exponering mot underhållning såsom biosalonger, skidorter, vattenparker samt skolor.
• LTC Properties Inc (NYSE: LTC) exponering mot vård av äldre.  
• Realty Income Corp (NYSE: O) Har "The Monthly Dividend Company" som registrerat varumärke, delat ut varje månad sedan 1970. När de kommer till fastigheter så har de fristående byggnader. 
• STAG Industrial Inc (NYSE: STAG) Har fabriks-, lager- samt kontors-byggnader över hela USA.