Projekt Valgrind

Sedan jag flyttade ihop med min sambo har matkostnaden varit en punkt som vi inte riktigt haft koll på. Flera gånger har vi räknat hur mycket vi lägger på mat, ungefär 5-6000 kr per månad, men inte riktigt förstått vad det är vi köper som kostar så mycket pengar. Vi tycker det är för mycket men vet inte riktigt var vi ska klippa kostnaden. 5000 kr per månad är då råvaror, mat från ICA, Hemköp eller övriga butiker. Inte besök på restaurang däremot har vi med matlåda i stort sett varje arbetsdag. Äta havregrynsgröt varje dag skulle dra ned matkostnaden, men även livskvaliteten. Storkok görs ofta.

Enligt Konsumentverket så skulle våran matkostnad vara 770 kr för den lille, 1840 kr för sambon och 2350 kr för mig. Totalt blir det 4960 kr per månad. Det är nära våra kostnader men dock mindre. Vi äter mycket mat från grunden och ganska sälla halv och färdiglagad mat. Ekologiska råvaror köper vi i de flesta fall, förutom när prisbilden är galet skev. Jag vägrar betala dubbelt så mycket för en produkt bara för att den är ekologisk. Den mesta maten handlas på rea, i mångt och mycket baserar vi maträtterna på nuvarande kampanj. Matpriskollen är en bra app för det. När möjlighet finns att bunkra varor så görs det, Typ krossad tomat, bönor, pasta etc. Vi försöker äta vegetariska alternativ men har inte och kommer inte utesluta kött helt. 

Ett första steg är att ta reda på hur mycket vi lägger per månad. Det har vi gjort. 

Nu kommer nästa steg att ta reda på vad pengarna går till. När man utvecklar mjukvara så finns det verktyg som mäter hur mycket tid olika processer tar, ett sådant är Valgrind. Så låt oss starta Valgrind på matinköpen!

Kvitton från varje matinköp kommer att sparas. Veckovis ska allting nedföras i kalkylblad och bokas i sin kategori. 

En vecka in i projektet och top tre kostnadposter är som följer, 

1. Barnmat (Rea på klämmis så storhandling)
2. Nötter och frön (Inköp 1 kg pumpafrön samt rea på solrosfrön)
3. Mjuktbröd (Denna post ska bli intressant, tror den är större bov än man vill önska)

Det är för tidigt att säga något eftersom förra veckan så åt vi ur frysen rätt mycket. Nästan inget kött inköptes alls. Om någon månad får vi se lite mer resultat. Men nu är projektet i rullning. Parallellt med detta för vi bok över vilka middagar vi tillagar. 

Kaffet kostar

Jag är hemma och föräldraledig sedan i juni. Kommer vara så ett tag till. En sak som jag tänkt på är att åtgången av kaffe är större. När jag jobbar konsumeras hela dagens kaffe på jobbet, men nu när jag är hemma blir det kaffe två gånger om dagen. Gissar på kanske en halvliter per gång. För att göra det enkelt kan vi räkna med en liter per dag. 

Vi använder Zoegas hemma och enligt deras mått går det åt 6.25 g per kopp. En kopp är där definierad som 125 ml. Min liter kaffe motsvarar då 8 koppar kaffe. Gissar att om 30 år måste det bli en reform i storleken på kaffekopp? Vem dricker ur små koppar idag? 

Jag är nog ganska så generös när det hälls upp kaffe för bryggning så om vi räknar på 8 g per kopp så behövs det således 64 g per dag. Ett paket innehåller idag 450 g - avrundat räcker då ett paket i en vecka. På en månad blir det ungefär 4 extra paket om man tidigare klarade sig på ett i månaden. 

Räknar vi på att ett paket kaffe kostar ca 40 kronor blir det alltså en extra kostnad på 160 kr per månad. Det är ungefär vad din arbetsgivare betalar för dig för att du ska ha kaffe på jobbet. Inte helt försumbart. Tack för kaffet jobbet! 

Då detta är en blog någorlunda inriktad mot utdelningar så skulle det behövas ungefär 48 000 kr investerat kapital till en direktavkastning av 4% för att få in 160 kronor i månaden.

Fiber till huset

Under sommaren och hösten har fiber installerats i huset. Installationen gick bra utan några komplikationer och vi behövde inte göra något alls egentligen. Städa upp lite i rummet där fibern konverteras till ethernet men det får man förvänta sig. Någon av installatörerna nämnde något om att det var över 25 olika bolag involverade i projektet. Heja projekt ledning och koordination. I vilket fall skönt att äntligen hänga med i utvecklingen igen. När jag pluggade på högskolan för 15 år sedan hade vi tillgång till fiber direkt in i studentboendet men sen har det bara varit olika adsl lösningar som gällt efter det.

Kalaset gick lös på 14 000 kr. Mycket pengar kan man kanske tycka. Men det är inte så att kravet på dataöverföring kommer att minska, så för framtiden och husets värde, sånt man inte kan mäta utan bara spekulera i, är det bra investerade pengar. För min egen del så är frågan om att ha internet i hemmet eller inte, en icke fråga. Mitt jobb kräver att jag har en fungerande internet anslutning.

Men vi får även en lägre månadskostnad. Sånt är alltid trevlig! Tidigare hade vi Telia som leverantör och betalade 439 kr/månad. Nu har vi möjlighet till andra operatörer och valet blev Bahnofs 10/10 lösning för 199 kr/månad. Månadskostnaden minskar alltså med 240 kr. Bara sett till den besparingen så är fiberinstallationen betald efter 59 månader (14000/240=58.33) eller 4,8 år.

Tittar man på alternativet, att ha pengarna på börsen och få en utdelning 240 kr i månaden så skulle jag behöva investera 80 000 kr till 3.6% direktavkastning. Nu får jag samma "utdelning" (besparing) till en kostnad av 14 000 kr. Det är över 20% direktavkastning som dessutom är helt riskfritt. Dock utan utdelningstillväxt.

Hej då digital TV

När vi flyttade till hus förra hösten så beställde vi digital tv via Telia.  De tidigare ägarna hade parabol men jag ville inte använda det, samt att det skulle kosta mer än tv via internet. Jag ville även känna på det nya med digital tv. Tjänsten har fungerat utan problem. Så som kund är jag nöjd - men vi ser knappt på tv. De få gånger som vi har möjlighet att se så tittar vi på play tjänster via Apple TV och innan vi flyttade ihop hade inte ens min sambo tv. Så behovet av program baserad tv har inte direkt varit stort.

För någon vecka sedan så talade jag med en granne och det visar sig att vi tydligen har någon kabeltv lösning till husen som samfälligheten betalar. Igår kopplade jag in en antennsladd och tydligen så stämmer det. De vanliga kanalerna dök upp samt lite till. Se där!

I morse ringde jag till Telia och sa upp digital tv abonnemanget. Denna handling sparar mig 200 kronor i månaden eller 2400 kronor per år. Omräknat i utdelning från H&M skulle det motsvara ett behov av 247 stycken aktier eller ca 80 500kr beräknat på dagens kurs på 327 kronor. Räknar man med Telia aktier blir det 800 stycken eller 40 800kr på dagskursen 51 kr.

Nu vet jag att man inte riktigt kan jämföra utgifter och inkomster på så vis men det är ändå bra att göra räkneövningen på hur mycket som egentligen krävs för att finansiera en månadskostnad.

Hur jag knäckte CSN funderingen

Låt oss backa bandet 20 år. Det är mitten av 90-talet och scenen utspelar sig på gymnasiet. Under en informationsträff från CSN fick vi reda på att man skulle betala tillbaka 4% av det man tjänade. Den kvicktänkte räknade snabbt ut att om man fick ett jobb efter utbildning som gav 25 000 kr i månaden i lön så skulle det bli 1 000 kr per månad. Alla tyckte det verkade ok. CSN lånet var i mångt och mycket den enda möjligheten att kunna studera vidare. Spola fram 15 år och de där 1 500 kr per månad jag betalade kändes lite sura. Missförstå mig inte fel, CSN är en otroligt bra lösning som möjliggör för många på gott och ont att studera vidare. 

I takt med att jag blev mer och mer ekonomiskt upplyst så försökte jag klippa kostnader här och var. Men CSN fanns hela tiden kvar som en blöt fläck. Vilka alternativ jag än kom på så blev det aldrig att kostnaden minskade. Man kan betala av snabbare, bara betala av en gång per år och tro att man kan förränta pengarna bättre själv. Men det var aldrig några lösningar som påverkade kassaflödet och gjorde att den aktiva månadskostnaden minskade. 

När jag började studera på högskolan i slutet av 90talet så var reglerna för CSN-lån att du betalar 4% av din taxerade inkomst. Jag var fortfarande kvar på högskolan 2001 när lånet gjordes om till ett annuitetslån  Dessa har en fast avbetalningstid istället för en procentdel av din inkomst. Om man idag har båda låneformerna så kan man slå ihop lånet till ett annuitetslån. Här fann jag en möjlighet, jag kom förvisso att dubbla min avbetalningstid till 20 år istället för 10 år men den stora vinsten var att jag minskade min aktiva månadskostnad med ca 1000 kr. Idag betalar jag omkring 700 kr i månaden till CSN, en minskning av aktiv månadskostnad med nästan 60% samt att det frigör en tusenlapp extra i investeringsmöjlighet.

Den alerte kommer påpeka att jag dubblar återbetalningstiden och därav betalar mer i ränta. I mitt fall blev det ca 10 000 kr extra givet den för några år sedan redan låga räntan och på 20 år gissar jag att min pengamaskin kommer att generera mer än det jag fått betala extra i ränta. Tiden är som sagt din bästa vän när det gäller ränta på ränta.