Byter liten SAF-LO pension

Under våren kom det ett brev från Fora om hur min Avtalspension SAF-LO ändrats under året. Det var inga trevliga siffror. Kanske 1% upp på ett år? Nu är det inga stora belopp jag har där. Ungefär 10 000kr totalt. Nytt för detta år var att de hade bifogat bra information om vad man kan byta till och hur man göra det. Eller så har jag äntligen nya ögon. Det väckte i vilket fall ett frö att jag borde ta tag i det här och byta från traditionell försäkning till fondförsäkring som borde ge bättre avkastning.

Till saken hör att jag har ingen aning om när dessa pengar betalades in. Det är 13 år sedan senaste insättning gjordes. Då var jag en helt annan person rent ekonomiskt, helt ointresserad och trodde att fonder och aktier var livsfarligt. Idag har jag en annan åsikt.

Insatt kapital var 5000 kr och nuvarande värde 10000 kr. En ökning med 100% på 13 år. Använder vi z2036 CAGR uträknare för 13 år ser vi att årsavkastningen i snitt legat på 5,48%. Några år måste gått riktigt bra eftersom förra året inte gjorde det?!

Det nuvarande garanterade beloppet är satt till 70kr/månad vilket blir 840kr per år. Om vi räknar baklänges och använder 4% som direktavkastningskrav innebär det att kapitalet om 25 år, då jag går i pension, måste vara 840 / 0,04 = 21000 kr. 

Räknar vi om det i procent så garanterar AMF att placeringen ska öka med 110% eller 3,1% i årlig avkastning per år. 

Använder vi ytterliggare ett hjälpmedel från z0236, nämligen sparkalkylator basic, så får vi fram följande tabell beroende på årlig avkastning och en årsavgift på 65kr/år.

Årsavkastning	Belopp	Månadsbelopp
4,00%	24000	80
5,00%	30000	100
6,00%	39000	130
7,00%	49000	163
8,00%	62000	207
9,00%	78000	260
10,00%	99000	330

Med stor reservation att jag räknat fel så är jag beredd att gambla lite med dessa pengar. Valet blev fondförsäkring hos SPP. Har redan pensionskapital där. Om 25 år får vi ser hur det gick! 

Utdelningar Juni 2017

Halva året av 2017 har nu passerats. För min del är det nu semester i en månad. Skönt! Vi har kombinerat semester och föräldraledighet för att maximera ledigheten. Plånboken kommer att känna av minskat kassaflöde, är nere på lägstanivådagar nu, men det får det vara värt.

I vanlig ordning har utdelningar ramlat in 480,04kr för att vara exakt.

Värdepapper	Belopp
3M Co	30,53
AddLife B	30
Apple Hospitality REIT Inc	34,77
Coty Inc	1,08
EPR Properties	41,38
International Business Machines Corp	52,02
Johnson & Johnson	43,7
LTC Properties Inc	39,5
McDonald's Corp	41,01
Realty Income Corp	36,69
STAG Industrial Inc	60,86
Stanley Black & Decker Inc	25,39
Unilever PLC	43,11
Total:	480,04

Sett till samma månad förra året är det en minskning med 15,36% och baserat på en månadskostnad på 20 000kr så är vi 2,4% ekonomiskt oberoende. Ganska mycket kvar denna månad. Minskningen beror till stor del på att jag sålde av hela innehavet i Intrum samt att nu kommer påverkan av portfölj minskningen. 

Jag har under månaden fortsatt köpa in mig i de tre mini bolagen som jag tänker redovisa snart. Har även börjat sälja av lite på SAS preffen. 

Utdelningarna tickar in

När jag var yngre såg jag fram emot att få se vad räntan på sparkontot blev efter nyår. Idag får jag betalt lite när som helst i månaden utan att jag gjort någonting.

Visst är det härligt med utdelningar? Speciellt att börja helgen med ett smatterband av push meddelanden från nätmäklaren om att utdelningar kommit in!

Medveten om att helgen börjar ta slut men ville få ut denna bilden.

Utdelningar Maj 2017

Det tog några dagar men nu är sammanställningen för utdelningar över maj här. På gott och ont försöker hittar jag aktiviteter utanför ekonomisfären. Det goda att det är lite mer sociala tillställningar och det onda att spar disciplinen får sig en törn.

Totalt blev det 4699,04 kr i utdelning innan skatt.

Aktie	Belopp
Apple Hospitality REIT Inc	35,14
AT&T Inc	146,79
EPR Properties	41,81
Investor A	770
Kinder Morgan Inc	36,24
Knowit	600
LTC Properties Inc	40,17
Procter & Gamble Co	54,52
Realty Income Corp	37,07
Resurs Holding	600
SAS PREF	400
STAG Industrial Inc	61,5
Tele2 B	523
Thule Group	1048,8
Vitrolife	104
Total	4499,04

Sett till förra året samma månad så är det en ökning med hela 50.47 %! Helt otroliga siffror. Men jag tror Thules extrautdelning står för en stor andel. På en månadskostnad på 20 000 kr så täcker utdelningen hela 22.50% av alla utgifter. 

Under månaden sålde jag av hela innehavet i Intrum Justitia. Jag var positivt inställd till köpet av Lindorff men mindre positivt till EUs konkurrens krav, hade man inte koll på det innan? Nej, det  svajar för mycket så då stiger jag av. En liten vinst blev det dock. Gjorde även några köp i tre mindre bolag, av typen högrisk på First North. Mer om det senare! 

Sex siffror på min IPS

Utveckling 2017. Bildkälla: Avanza

För någon vecka sedan så ökade min IPS (Individuellt PensionsSparande) till över 100 000 kr. Det är värt att fira! Utvecklingen i år har än så länge varit otroligt bra, över 25%. Antingen har jag haft otrolig tur eller kanske hittat en strategi som fungerar för stunden?  

Det som jag tycker är intressant med denna portfölj till skillnad från de andra portföljer jag har så kan jag inte röra pengarna i denna. Tidigare har övriga besparingar fått stryka med eller minskats i samband med lägenhet, husköp eller andra större inköp. Men min IPS kan jag inte röra på flera år. Nysparandet är stoppat sedan avdragen försvann. Det går förvisso att sätta in mera pengar men det är bara dumt då man inte längre kan göra avdrag. Värt att tillägga är att uttag ur en IPS kommer att beskattas. Tidigare kunde man dra av 30% av insatt kapital upp till 12 000 kr per år. IPS som sparform avvecklades av förra allians regeringen och dess vara och icke vara är väl värt ett eget inlägg egentligen. Så vi återgår till min utveckling.

Vad har jag då gjort och hur har utveckligen varit under tid? 

Utveckling från 2009. Bildkälla: Avanza

De första åren var det i stort sett bara fonder Avanza Zero och Spiltan Aktiefond Investmentbolag. När jag kom upp till över 10 000 kr i kapital så köpte jag några poster i Berkshire Hathaway B. På den tiden var courtaget för USA köp okring 99kr.

Under 2013 hade jag börjat läsa på om utdelningsinvestering och blev mycketfascinerad av att få utdelning varje månad. Jag köpte REITerna Reality Income och American Realty Capital Properties, ett bolag som droppade över 30% på en dag hösten 2014 i samband med en redovisningsskandal! ARCP heter numera VEREIT, jag äger inga aktier i VEREIT.

Att äga amerikanska aktier som delar ut i en IPS är dumt. Speciellt när man på Avanza ej kan få tillbaka källskatten. Med denna kunskap så stuvade jag om portföljen och fokuserade på mindre bolag från Sverige. Kravet var dock att de delar ut. Jag sålde alla USA innehav förutom Berkshire Hathaway. Berkshire har dock avvecklats under 2016. Sett till utvecklingen så var det ett bra beslut.

Bolagen jag köpte till en början var Byggmax, Vitrolife, KnowIT, Clas Ohlson, Svolder, ICA och preffarna från SAS och Balder. I takt med att Avanza har utökat sitt superlån med mer innehav så har jag flyttat över tex Clas Ohlson och Byggmax för att ha bättre belåningskvoter totalt. Idag äger jag inte längre Byggmax.  

Under våren 2016 köpte jag en liten chanspost i tre bolag, Addtech, Bure och Thule. Addtech delade ut AddLife och Bure sålde jag efter ett år med 40% vinst. Övriga tre bolag har jag behållt. Thule har gått från chanspost till att vara ett ganska stort innehav.

Vitrolife, Svolder och Know IT ligger idag på över 100% i avkastning och det tar verkligen emot att öka på den nivån. Kan de verkligen gå upp mer?

Så vad vill jag säga med allt detta. Jo, det går att tjäna pengar på aktier. Utdelningsinvestering och åderinvestering fungerar. Jag vill tro att den sänkta courtage kostnaden spelar en större roll. Hade det kostat 39kr per transaktion had jag fått vänta längre med inköp. Nu kan jag köpa 1-2 aktier för 400kr och flera procent försvinner inte i courtage. Tack för det Avanza! 

Utdelningar April 2017

Där var april till historien. Återigen en månad som tyvärr präglats av mestadels jobb. Ljuspunkterna är dock helt andra saker, såsom att jag fått fart på löpträningen och att gamla intressen väckts till liv.

Under månaden kom det in totalt 3346,59 kr i utdelningar.

Aktie	Belopp
Apple Hospitality REIT Inc	35,89
Coca-Cola Co	99,54
Diageo PLC	95,73
EPR Properties	42,71
Fast. Balder pref	205
Handelsbanken B	510
ICA Gruppen	525
LTC Properties Inc	40,58
Realty Income Corp	37,86
Skanska B	825
SOUHY	6,48
STAG Industrial Inc	62,8
Swedbank A	660
Telia Company	200
Total	3346,59

Sett till april förra året är det en ökning med hela 45,08%! Vid en månadskostnad på 20 000 Kr så täcker utdelningarna hela 16,73%. Det är rekord för i år!

Jag har mest sålt under perioden och nu är alla pengar som behövs inför hösten bröllop ute ur portföljen. Samtidigt är jag villrådig vad jag ska köpa framledes. Just nu känns allt på alltime high. Både Investor och Tele2 har gått rejält bra, liksom Know IT, Thule och Vitrolife. Mina småposter i AddTech och AddLife har sett en helt galen uppgång. Vi får se hur det blir nästa månad.

Utdelningar Mars 2017

Jaha, då var mars över. Månaden jag både upplevde snö och +10 grader. Just nu känns det lite avlägset med snö och jag gillar verkligen denna månad. Världen vaknar till liv och det är ljusare ute. Man slipper frysa. Hade en veckas semester i början av månaden - det var ett bra drag som ska göras om nästa år. Även datum är spikat inför kommande bröllopet så nu ska pengar läggas undan.

Som vanligt kom det in utdelningar, totalt blev det 2198,24 innan skatt.

Aktie	Belopp
3M Co	52,47
Apple Hospitality REIT Inc	35,4
Axfood	600
Castellum	300
Coty Inc	1,11
EPR Properties	57,18
International Business Machines Corp	75,19
Johnson & Johnson	78,83
LTC Properties Inc	56,61
McDonald's Corp	66,56
Nordea Bank	617,76
Realty Income Corp	48,44
STAG Industrial Inc	81,58
Stanley Black & Decker Inc	51,01
Unilever PLC	76,1
Total:	2198,24

Ser man på mars förra året är det en minskning med -22,34 %. Detta beror till stor del på att Axfood inte hade någon extrautdelning i år och att jag sålde av lite i Axfood och Nordea. Ser man på en månadskostnad på 20 000 kr så täcker utdelningen denna månad 10,99%. Det känns bra!  

Under månaden sålde jag av hela mitt innehav i Byggmax och H&M. Jag minskade ganska brett över min portfölj. Som ovan nämnt minskades Axfood och Nordea men jag har även minskat i IBM, JNJ, MCD, MMM och Unilever. Likväl i Realty Income, LTC, STAG och EPR som delar ut varje månad. Det kommer bli några försäljningar under april månad men efter det blir det att återgå till normalt uppbyggnadsläge, men med en likvid kassa.