Under våren kom det ett brev från Fora om hur min Avtalspension SAF-LO ändrats under året. Det var inga trevliga siffror. Kanske 1% upp på ett år? Nu är det inga stora belopp jag har där. Ungefär 10 000kr totalt. Nytt för detta år var att de hade bifogat bra information om vad man kan byta till och hur man göra det. Eller så har jag äntligen nya ögon. Det väckte i vilket fall ett frö att jag borde ta tag i det här och byta från traditionell försäkning till fondförsäkring som borde ge bättre avkastning.
Till saken hör att jag har ingen aning om när dessa pengar betalades in. Det är 13 år sedan senaste insättning gjordes. Då var jag en helt annan person rent ekonomiskt, helt ointresserad och trodde att fonder och aktier var livsfarligt. Idag har jag en annan åsikt.
Insatt kapital var 5000 kr och nuvarande värde 10000 kr. En ökning med 100% på 13 år. Använder vi z2036 CAGR uträknare för 13 år ser vi att årsavkastningen i snitt legat på 5,48%. Några år måste gått riktigt bra eftersom förra året inte gjorde det?!
Det nuvarande garanterade beloppet är satt till 70kr/månad vilket blir 840kr per år. Om vi räknar baklänges och använder 4% som direktavkastningskrav innebär det att kapitalet om 25 år, då jag går i pension, måste vara 840 / 0,04 = 21000 kr.
Räknar vi om det i procent så garanterar AMF att placeringen ska öka med 110% eller 3,1% i årlig avkastning per år.
Använder vi ytterliggare ett hjälpmedel från z0236, nämligen sparkalkylator basic, så får vi fram följande tabell beroende på årlig avkastning och en årsavgift på 65kr/år.
| Årsavkastning | Belopp | Månadsbelopp |
| 4,00% | 24000 | 80 |
| 5,00% | 30000 | 100 |
| 6,00% | 39000 | 130 |
| 7,00% | 49000 | 163 |
| 8,00% | 62000 | 207 |
| 9,00% | 78000 | 260 |
| 10,00% | 99000 | 330 |
Inga kommentarer:
Skicka en kommentar