söndag 3 december 2017

Utdelningar November 2017


Mörka november är över och vi blickar framåt mot kallare men förhoppningsvis ljusare tider. Månaden sprang iväg och fast jag inte lyckats få ihop lika många träningstimmar som jag önskat så var det mycket friskare än tidigare i höst. Man får vara glad för det lilla.

Även denna månad kom det in utdelningar, totalt 926,77 kr innan skatt.


Värdepapper Belopp
Apple Hospitality REIT Inc 57,07
AT&T Inc 61,57
Chatham Lodging Trust 25,43
EPR Properties 57,07
Kinder Morgan Inc 34,62
LTC Properties Inc 38,07
Procter & Gamble Co 40,51
Realty Income Corp 46,26
Resurs Holding 370,5
STAG Industrial Inc 59,17
Svolder B 136,5
Total: 926,77

Ser vi till förra årets utdelning samma månad är det en minskning med 9,85%. Att jag sålt SAS pressen påverkar negativt, hade den varit kvar hade resultatet varit positivt. Beräknat på 20 000 kr månadskostnad så ligger kvoten för ekonomiskt oberoende på 4,63%. De där 20 000 kr får nog uppräknas med inflationen eller konsumtionen snart. Denna månad hamnade månadskostnaden nämligen på 33 000kr! 

Aktier har köpts under månaden. Ökade lite Investor, Skanska och ICA Gruppen. Sålde av lite Klövern B till förmån för Corem Preffen, äger klövern via Svolder och vill öka kassaflödet istället. Under Black Friday gjorde jag många småköp, ökade i alla bolag i min månadsutdelarportfölj, samt passade på att köpa en ny månadsutdelare nämligen Gladstone Land Corp. Ett annorlunda REIT som äger mark, har haft bolaget under radarn ett tag och helt ärligt får analysen ses som ett impulsköp. Passade även på att öka i Coca Cola, Coty, AT&T, Unilever, Procter & Gamble (De av mina bolag som inte låg på ATH) och köpte äntligen en post i Pepsi. Ett bolag jag borde handlat för flera år sedan men som alltid sett dyrt ut när jag velat in, denna gång kändes senaste månadernas tapp i kursen som en ok ingång. 

fredag 24 november 2017

Bo nära släktingar

Dagens spartips kan vara svårt att genomföra men vill man verkligen ta ett helt grepp om sin privatekonomi kan det vara värt att tänka på.

Både jag och min fru har efter att vi blivit vuxna flyttat söderut i Sverige. Med andra ord har vi kvar släktingar längre norrut. Det är snart jul och i år blir det julfirande längre norrut. För en familj på två vuxna och ett barn kan det medföra ganska stora kostnader att transportera sig. Fast vi var tidiga med att beställa biljetter, landar hela resan på lite över 13 000 kr! Det är galet mycket pengar och vi reser bara inom Sverige. I detta ingår tåg, flyg och hyrbil i 3 veckor. Tack o lov har vi gratis boende.

Vi äger ingen bil, mestadels för att vi inte ser ett behov av det i vardagen plus att det är verkligen ett pengahål. Dit vi ska så behöver vi bil. Hyrbilen står för hälften av kostnaden. Möjligtvis hade vi kommit ner i kostnad om vi ägt en bil men det hade ökat vår årskostnad totalt så hyrbil blev billigast. Såklart skulle man kunna leta efter bil på blocket på plats med det kräver tur.

Alternativet att flytta närmare släkten finns såklart. Dock skulle det medföra andra kostnader som att det inte alls finns samma möjlighet till jobb som där vi bor idag. För framtiden blir det att mentalt budgetera för 1100kr i månaden till jultransport.

I vår bloggsfär talas det ibland om att man ska flytta från storstaden till ett mindre samhälle då kostnaden att köpa boendet är mycket mindre där än i storstaden. En punkt som verkligen borde vävas in i den kostnadskalkylen är merkostnaden som uppkommer för att besöka släktingar.

För att summera, har du möjligheten, flytta inte ifrån släkten. Om du nu ska göra det, flytta någonstans där det bara kräver ett transportmedel och är billigt att resa.

fredag 3 november 2017

Utdelningar Oktober 2017


Då var oktober till historien. En mörk månad fylld av vab och snor. Inte många timmar träning och mestadels sjukdom. Det tär på fysik och psyke, nu har vintertiden kommit och jag längtar tills det vänder igen.

Totalt under oktober kom det in 1043,04 kr i utdelningar.


Värdepapper Belopp
Apple Hospitality REIT Inc 55,2
Chatham Lodging Trust 50,69
Coca-Cola Co 45,16
Diageo PLC 97,73
EPR Properties 55,2
Klövern B 67,5
Klövern pref 120
LTC Properties Inc 37,12
Realty Income Corp 34,35
SOUHY 10,36
STAG Industrial Inc 57,23
Telia Company 200
Thule Group 212,5
Total 1043,04

I vanlig ordning om vi jämför förra året samma månad så är det en ökning med 4,02% och räknar vi på 20 000 kr i månadskostnad är vi 5,22% ekonomisk oberoende baserat på utdelningen. Även denna höstmånad blev stark. Jag fick dubbel utdelning från Chatham Lodging Trust då det tar lite olika tid att pengarna att nå Sverige, även Telia och Thule bidrog positivt. Balders frånträde är ersatt med Klövern, både Pref och stam-aktien. En kanske inte helt genomtänkt affär då jag även äger Svolder som har en viss exponering mot Klövern. 

Under månaden har jag fortsatt köpa småposter i Investor och Skanska samt ökat lite mer i både LTC och Realty Income. Passade även på att köpa både Nordea och Swedbank på rapportdagen då de sjönk. Gjorde även ett byte av Handelsbanken B till A och tjänade en lunch med bibehållen risk och utdelningen. Tack ni bloggare som påminde mig! 

onsdag 25 oktober 2017

Utdelningssänkning i Swedbank?

Swedbank presenterade sin rapport för Q3 igår. Vid första anblick ser det ok ut, dock tyckte marknaden att de inte levde upp till förväntningarna och aktien var ner lite över -3% och i skrivande stund dagen efter är den ner nästan -1%. 

Jag är själv ägare i Swedbank och följer såklart varje kvartal med intresse. På lång sikt tror jag på vad de gör i samband med all digitalisering, så jag är inte så orolig om kursen går lite upp och ner. Men, deras utdelningspolicy är intressant. Till skillnad mot andra bolag som har en policy om att "30-50% av resultatet ska delas ut", "minst 50% av resultatet" eller "stabil eller ökande utdelning" så har Swedbank en policy som lyder att 75% av resultatet ska delas ut. Inte mer eller mindre. Källa Att de har en sån policy leder till att utdelningen kan komma att sänkas från föregående år. 

Detta hände för utdelningen 2015 och jag ser en risk att det kan komma att hända för 2017 års utdelning med. 

Ser vi på resultatet per aktie för 2016 så var det som följer.

2016 q1 q2 q3 q4 Total
resultat/aktie 3,87 5,62 4,31 3,7 17,5






För 2017 så har det rapporterats in följande,

2017 q1 q2 q3 q4 Total
resultat/aktie 4,59 4,24 4,24
13,07

Om vi använder förra årets resultat för q4 så hamnar vi på ett resultat per aktie på 13,07+3,7  = 16,77 kr. 

Ett lägre resultat än 2016 med andra ord. 75% av 16,77 kr är 12,58kr. Utdelningen för 2016 var 13,2kr så räknar vi såhär kommer Swedbank behöva sänka utdelningen. För att utdelningen ska vara kvar på förra årets nivå måste q4 hamna på 17,5-13,07 = 4,43 kr eller mer. Om tre månader får vi se hur det blir!

Kommer jag sälja ifall de sänker? Nej, deras utdelningspolicy är utformad så att det finns en risk att det blir sänkning av utdelningen från ett år till ett annat. 

söndag 1 oktober 2017

Utdelningar September 2017


Ännu ett månadsslut och en utdelningssummering. Denna månad har varit riktigt bra, både personligt och på jobbet. På jobbet har jag lyckats vända något trist till något bra, det känns positivt att arbeta igen och jag har en framtidstro. Kanske för att jag har hamnat i ett team och ser att jag kan göra nytta istället för att syssla med sisyfos projekt som aldrig kommer i hamn. Jag behöver korta och många vinster. Kanske därför jag gillar månadsutdelare? 

Totalt under augusti kom det in 1830,77 kr i utdelningar.
 

Värdepapper Belopp
3M Co 27,99
Addtech B 87,5
Apple Hospitality REIT Inc 31,7
Castellum 500
Clas Ohlson B 781,25
Coty Inc 29,73
EPR Properties 53,97
International Business Machines Corp 47,88
Johnson & Johnson 40,02
LTC Properties Inc 36,29
McDonald's Corp 37,25
Realty Income Corp 33,57
STAG Industrial Inc 55,95
Stanley Black & Decker Inc 24,94
Unilever PLC 42,73
Total: 1830,77

Jämfört med samma månad förra året så är det en ökning med 47,34% och baserat på 20 000kr i utgifter ligger denna månad på 9,15% ekonomiskt oberoende.  En stark månad visade det sig. Clas Ohlsson och Castellum stod för merparten. Trevligt att det händer lite även på hösten och inte bara all utdelning på våren. 

Under månaden sålde jag av allt i Balder Pref och det sista i Sas Pref. För likvinerna köpte jag Klövern både stamaktien och pref, lite mer Eolus Vind, en skvätt Investor och passade på att öka lite i Axfood när SEBs analytiker lyckades sänka kursen. 

Månadens större inköp blev Apple Hospitality REIT.  Kursen har inte direkt gått bra sen jag köpte förra året och för någon månad sedan så var VDn med om en flygkrasch vilket gjorde att jag inte investerade mer för tillfället. Dock klarade han sig ok och är på bättringsvägen samt att senaste månaden har kursen börjat röra sit uppåt igen och med en dollarkurs som sjunkit så kände jag att det är dags att köpa lite mer. Just nu delar de ut $0,1 per månad och det blir en direktavkastning på 6,34%. Orosmolnet är väl att de inte höjt utdelning någonsin sen det blev publika för något år sedan. Men så länge de inte sänker så är jag nöjd.

måndag 11 september 2017

3 anekdoter om att tänka annorlunda

Jag gillar folk som tänker annorlunda, helt utanför lådan. När andra ser en låda se de en pyramid.  Folk som finner en lösning som är enkel att genomföra men som har stor effekt. Där man tar en oväntad alternativkostnad för att få en större vinst i det långa loppet. På senare tid har jag fått några berättade för mig. Känner att det är lika bra att dokumentera dem innan de försvinner i glömska.

Så helt utan mer omsvep, tre anekdoter om att tänka annorlunda.

En liten pool i bostadsrätten

Min sambo berättade den här. Tyvärr har varken jag eller min sambo kunnat komma ihåg var det kom ifrån. Tydligen finns det ett nytt bostadsområde i Malmö där man skulle bygga klimatsmart. Man gjorde lösningar som var schyssta för miljön helt enkelt. En av de saker man gjorde var att installera en 2x12 meter pool på gården. Min första tanke var såklart att det blir väl inte miljövänligt, energikostnaden att hålla poolen varm lär bli ganska hög? Men arkitekten hade tänkt längre och större än så. Tydligen ledde installationen av poolen till att de boende reste utomlands färre gånger än tidigare. Poolen blev alltså ett substitut för en utlandsresa och miljöpåverkan av flyg minskade.

( Vän av pessimistisk ordning kan ju påpeka att de kanske var belånade till tänderna och hade inte råd att åka någonstans... Låt oss inte fokusera på det! )

Tjänstledigt för att bygga hus

Min bror hade en kollega på en tidigare anställning som tog tjänstledigt i ett halvår för att bygga sitt hus. Så mycket man nu kan bygga själv inom dagens regler. Om vi räknar slarvigt med att kollegan var tjänsteman med 35 000kr i månadslön och att tjänstepensionen motsvarar det man skattar så blir det ett inkomstbortfall på 210 000 kr. Bostaden byggdes på en plats där motsvarande villor kostar mellan 5-7 miljoner och banklånet slutade på 2.5 miljon. Inkomstbortfallet på 210 000 kr blir mycket litet när man kan få en värdeökning på nästan 4 miljoner samt ett hus man själv har varit med att framställa.

Flytta närmare fritidsintresset

Några grannar till oss gillar att resa och att åka skidor. I julas fick vi ett julkort i lådan där de nämnde att de åker iväg till Sälen över julen och att de kanske skulle hyra ut huset. Julen gick, det blev januari och sen februari men inga grannar var hemma, dock ett anonymt inneboende. Efter ett halvår var de tillbaka. Det visade sig att de tagit tjänstledigt från sina jobb, fixat boende och jobb i Sälen. Fritiden ägnandes åt att åka skidor. Det är så härligt enkelt. Om jag gillar att åka skidor så flyttar jag närmare skidbacken.


Har ni några anekdoter på annorlunda lösningar eller tankar? 

lördag 9 september 2017

Hej då Sas, Hej då Blader

På kort tid har två av mina preffar försvunnit från portföljen. Jag talar såklart om SAS och Balder vars preferensaktier snart är ett minne blått.

Under sommaren började jag sälja av lite SAS Preffar. Jag visste redan innan om att inlösenkursen skulle sänkas i februari 2018 och det började även skrivas om det i blogsfären.  Min tanke var att sälja av hälften innan utdelningen i augusti och sen vänta och se vad som händer. Börspodden hade ett upplägg om att det var en ganska säker investering tills februari. Men jag har redan tjänat rätt bra på kursen och så efter augusti utdelningen avskiljs och kursen repat sig så sålde jag allt.

De första aktierna köpte jag i slutet av oktober 2014 och nu i mitten av augusti 2017 lämnade de sista. På de 33 månader jag ägde aktien har jag tjänat ungefär 33% inklusive utdelningar. Det blir en årlig avkastning på 10,94%. SAS preferensaktie har stått för nästan 10% av hela mitt kassaflöde i utdelningar och det är lite skrämmande nu när man ska byta till något annat. Jag har varit medveten om risken att den stått för en stor del men har nog blundat för vad jag skulle byta till. Utdelningssänkning generellt i min portfölj är alltså närstående.

I slutet av augusti meddelade Balder att de hade avsikt att lösa in sin preferensaktie och byta lånet mot en obligation. När de någon vecka senare kom med fullständiga uppgifter för preferensaktiens framtid och att utdelningen i oktober inte kommer så kände jag att det var lika bra att sälja den här med. Kursen låg på 349 så väldigt nära de 350kr man får vid inlösen.
Notera att jag ökat ganska regelbundet senaste månaden. Så det känns lite surt att avyttra. Jag köpte första aktien i juni 2015 och fram tills nu har investeringen gett 5,74% i årlig avkastning. Totalt har jag tjänat 13% under perioden.

Vad ska jag göra nu då ? Jag har köpt på mig Klövern B och Klövern Pref. Klövern har utdelning även på stamaktien och är nog enda stamaktie med kvartalsutdelning? Varför inte bara Klövern Pref? Eftersom stamaktien har utdelning platsar den hos mig och jag vill vara med i en eventuell kursökning. Stamaktien har en direktavkastning på 3,76% och preferensaktien ligger på 6.3% i skrivande stund. Jag gjorde även en "Följa John" i dubbel bemärkelse och köpte en chanspost i Eolus Vind B. Direktavkastning på över 6% och utdelning i februari.

För att beräkna årlig avkastning har jag använt z2036 utomordentliga verktyg för CAGR, http://z2036.blogspot.se/p/cagr-calculator.html

torsdag 7 september 2017

Hur tjänade banken pengar förr i tiden?

Det klagas ofta på att bankerna tjänar för mycket pengar. Speciellt nu i dagarna när Nordea meddelade att de tänker flytta huvudkontoret till Finland.

I takt med att digitaliseringen går framåt, kan och vill folk göra mer och mer saker själv. Samtidigt så måste man uppfylla kravet från den klick människor som vill att banken ska sköta allt för kunden. I min värld så har en bank misslyckats om jag ska behöva ringa för att få hjälp med ett ärende. Jag vill ha möjlighet att göra allt utan att behöva prata med någon människa alls. På mitt kontor finns en äldre herre som är av helt annan åsikt. Han vill att bankkontoret ska hjälpa till med allt och helst ska det vara över 5% i inlåningsränta på lönekontot.

Att ha personal på kontor som hjälper kunder med enklare uppgifter som att få ett kontoutdrag eller att flytta pengar mellan konton är riktigt dyrt för banken. Att avsluta ett dödsbo kan vara en extremt stor kostnad för banken. Varje sånt ärende där det inte tas betalt på blir då en förlustaffär.

Vilket leder mig in på dagens fundering, hur tjänade banken pengar förr i tiden? På den tiden det inte fanns någon internetbank och banken skötte allt åt kunden. Då kunde man även vara anställd av banken för att jobba i det egna köket!

Idag tjänar banken pengar på räntenettot (skillnad mellan inlåning och utlåning), provisioner från courtage, fondavgifter, försäkringar, kortförsäljning. Du som kund kan även få betala för att nyttja vissa tjänster såsom internetbank eller private banking.

Går vi tillbaka till 70-talet eller tidigare så fanns det inga fonder, internet hette arpanet och jag vet faktiskt inte hur mycket handel med värdepapper var jämfört med idag. Men jag vill tro att det var lägre i volymer? Hur som helst kvar finns räntenettot att tjäna pengar på.

Jag tog upp frågan med en pensionerad bankkontorschef och denna menade på att räntenettot var så stort att merparten av intäkterna kom därifrån. Om inlåningsräntan låg på ungefär 3% så var utlåningen kring 10%. En spread på 7%. Nära ocker nivåer om man jämför med dagens spread på knappa 2% för bolån. Hade en bank med 70-talets intjäning blivit lika utskälld i kvällspressen som dagens banker?

Är det någon som vet?

fredag 1 september 2017

Utdelningar Augusti 2017


Augusti är till historien och hösten börjar komma mer och mer. Hela månaden har varit i en post-semester lunk med ok värme och väder. Börsen har fortsatt gå nedåt och det är dags att börja kolla vilka svenska bolag som man ska satsa på inför vårens utdelningar. Skanska har ju tappat ganska mycket även så bankerna. Dock är min vikt till Skanska redan stor.

Totalt under augusti kom det in 654,92 kr i utdelningar.


Värdepapper Belopp
Apple Hospitality REIT Inc 32,33
AT&T Inc 59,36
Chatham Lodging Trust 24,48
EPR Properties 38,47
Kinder Morgan Inc 33,34
LTC Properties Inc 36,75
Procter & Gamble Co 39,02
Realty Income Corp 34,19
SAS PREF 300
STAG Industrial Inc 56,98
Total 654,92

Förra året fick jag in 862,43 kr samma månad, det blir en förändring -24,06%. Baserat på en månadskostnad på 20 000kr så täcker denna utdelning 3,27% av våra kostnader. Det finns en utrymme för förbättring med andra ord. 

Denna månad var första månaden med utdelning från Chatham Lodging Trust, en månadsutdelare jag passade på att köra i juli. Idag har jag fem bolag som ger utdelning varje månad,  APLE, CLDT, LTC, O och STAG. Det var även sista utdelningen från SAS Preffen som jag sålde av helt efter utdelningen. Jag kommer återkomma till Preffen i ett senare inlägg. Passade även på att sälja av Balder Preffen helt igår. Under månaden har jag ökat lite i Skanska, Investor, Clas Ohlson och Thule. Har även passat på att ta in Klöverns stamaktie. 

söndag 27 augusti 2017

Skattekostnad - att leva på kapitalet vs lönearbete

Sverige är fantastiskt i vilket fall om man vill leva på kapitalet istället för lönearbete. Jag lyssnade på Börspoddens sommaravsnitt i veckan, ligger fortfarande efter med podlyssnandet efter semestern. I ett avsnitt så intervjuades moderaten Johan Forrsell och han tog upp den gamla dängan att det ska löna sig att arbeta. Denna gång under parollen att man kan få så mycket bidrag idag att det inte är värt att jobba. John påpekade även att det är lägre skatt på kapital än tjänst. Detta satte igång lite funderingar och jag fick såklart lov att räkna på skillnaden. 

Låt oss jämföra två personer,

Martin är en 45 årig gymnasielärare med 30 000 kr i månadslön. Han är bosatt i Dorotea, en kommun som ligger högst när det gäller kommunalskatt i Sverige. Sedan några år tillbaka är han inte med i Svenska kyrkan. Han äger inga direkta tillgångar eller har andra jobb utan får bara lön från skolan. Efter alla skatter är dragna får han på lönekontot in 22 239kr per månad. [1]

Lena är en 47 årig före detta skogsarbetare med aktieintresse som numera lever på avkastningen av sina aktier. Efter att båda föräldrarna gått bort så har hon ärvt en större förmögenhet förutom det hon redan lyckats dra in på sitt aktieintresse. Totalt har hon 9 miljoner kronor placerat. Hon känner till 4 procent regeln och tar således ut 30 000 kr per månad. [2] Alla pengar är placerade i en ISK och den totala skatten per år med dagens skatt blir 33 750 kr. [3] Uppdelat på årets tolv månader innebär det 2812,5 kr per månad. Efter skatt är betald har Lena 27187,5 kr på lönekontot att spendera per månad. 


Skatt
lönekotot
Martin
7761
22239
Lena
2812,5
27187,5

Lena har i dagsläget 4948,5 kr mer i plånboken varje månad än Martin. Fast båda tar ut samma lön. Det är ungefär 22 % högre lön.

Givet dagens skatter så behöver Lena bara ha  7361 876  kr i kapital och plocka ut 4% av det per år för att få ut lika mycket i plånboken efter dragna skatter som någon som har 30 000 kr i månaden.[3] Vän av ordning vet att man inte ska räkna på vilken lön man har utan vilka kostnader som finns om man ska nå ekonomisk frihet. 


Allt detta är bara en beräkning och ett konstaterande. Politiken och vad som är rätt överlåter jag till andra. Ökar räntan minskar såklart avståndet mellan inkomst av tjänst och kapital i en ISK.

En fundering för framtiden är om det är mer fördelaktigt som svensk att äga REITs än medelamerikanen? Anledningen är att den bolagsformen har skattelättnader och skjuter vinstskatten på mottagaren av utdelningen istället för bolaget. Bortsett från latensen i att få tillbaka 15% källskatt så har vi ingen skatt på utdelningar om man äger aktier i en ISK/KF. Vem skattar då för REIT-bolagets vinst?


Med reservation för beräkningsfel! 

[2] Fyra procent av 9 Miljoner är 360 000kr delat på tolv månader är 30 000kr.
[3] ingen insättning eller värdeökning är medräknad. 9 miljoner * 1,25 % * 30% =  33 750 kr https://www.skatteverket.se/privat/skatter/vardepapper/investeringssparkonto.4.5fc8c94513259a4ba1d800037851.html 
[4] Kapital = 12 * månadslön på kontot / ( 4% - (1,25% * 30%) ) 

torsdag 24 augusti 2017

Utdelningstillväxt 2017 Project 60k

En av de viktigare punkterna när jag startade upp min portfölj med namn Project 60k var att köpa aktier med bra utdelningstillväxt. Jag har varit snordålig på uppföljning av detta men satte mig nu och gick igenom bolagen, då det återigen finns 12 bolag i portföljen. BBL fick lämna i tidigt skede. Senaste inköpet Coty borde med blicken i backspegeln kunna gjorts idag med tanke på att den backat ca 15% sedan tisdagens usla rapport. Dock har utdelningstillväxten varit kanon!

Eftersom amerikanska aktier har ökning av utdelning lite när som på året så har brytpunkten satts när utdelningshöjningen blivit av. Vissa har q3 andra q1. Diageo och Unilever som har utdelning i pund så därav är den satt i pund. Det blir en viss växlingseffekt där och i Unilevers fall vet jag inte alls vad utdelningen för q3 och q4 blir så jag repeterade q2s utdelning.



Aktie Tidigare Nuvarande Förändring
COTY 0,275 0,5 81,82%
DEO 0,592 0,622 5,07%
IBM 5,6 6 7,14%
JNJ 3,2 3,36 5,00%
KMI 0,5 0,5 0,00%
KO 1,4 1,48 5,71%
MCD 3,56 3,76 5,62%
MMM 4,44 4,7 5,86%
PG 2,676 2,76 3,14%
SWK 2,32 2,52 8,62%
T 1,92 1,96 2,08%
UL 1,0903 1,257 15,29%




Utdelningstillväxt

6,69%


Den totala utdelningstillväxten är beräknat som att jag skulle äga en aktie i varje bolag före och efter ökning. Dvs. summan av nuvarande kolumnen dividerat med summan av tidigare kolumnen.

Utdelningstillväxten är lite sämre än vad jag önskar, dock godkänd. Jag vet att Proctor & Gamble och AT&T har låg utdelningstillväxt, AT&T får vara med för att direktavkastningen ligger över 5%. KMI är ett sorgebarn som jag hoppas kan öka sin utdelning snart, Richard Kinder måste få betalt. Övriga ligger där man förväntar sig förutom Unilever som ligger otroligt högt. Dock påverkar valutan i resultatet där.

Det som är mest trevligt med detta är att jag fått löneförhöjning med 6,69% och jag har inte behövt göra något alls!

fredag 18 augusti 2017

Ökar Catena Media


Catena Media lämnade rapport idag. I kort så ser siffrorna bra ut, bättre än tidigare perioder. Allting ökar förut om kursen som tappade nästan 10% i öppning. Under dagen har kursen klättrat upp lite igen och ligger nu omkring -6.6%.

Som jag skrivit om tidigare så är Catena Media ett nytt mindre bolag jag tagit in. När den tappar så mycket och allt annat verkar rätt och i linje med förväntningarna så tycker jag det bara är att öka. Jag passade då på att öka antalet aktier i bolaget med 8%.

Förflyttningen till midcap planeras göras någon gång under andra halvåret 2017. Det är en stor köpsignal för mig och en av anledningarna att jag tagit in en liten stek bolaget. Vem vet om 5 år kanske detta är en riktigt stabil utdelare?

måndag 14 augusti 2017

Utdelning i stort sett varje dag?

I en facebookgrupp om utdelningsaktier som jag gått med i så postades det en länk till bloggen March Toward a Million. Bloggen handlar om en medelålders familjefar som tagit tag i sin ekonomi och börjat spara i utdelningsaktier. Nu köper han inte bara en aktie, eller jo han köper en aktie i ungefär 120 olika bolag. På så vis får han utdelning i stort sett varje dag. Intressant upplägg tycker jag, om inte lite motiverande att se hur snöbollen kan blir större och större.

Med så många bolag kan man helt klart argumentera för att det kanske är bättre att köpa en indexfond istället? Hur håller man koll eller behöver man hålla koll då om man har 120 bolag så blir den enskilda bolagsrisken 100/120 = 0,83%. Allt handlar om vad som får dig att sova tryggt om natten.

Kan vi göra samma sak i Sverige? Köpen gör han genom robinhood.io, en courtagelös broker i USA som ännu inte är tillgänglig här i Sverige. Idag är dock aktiehandel i stort sett gratis om man går via en nätmäklare så där är det ok. Problemet blir dock från ett svenskt perspektiv att utdelningarna grupperar sig från mars till maj sen är det rätt tomt under övriga delen av året.

Alternativtet är att köpa samma amerikanska aktier och betala ungefär 1% eller mer i courtage vid varje köp. Tänker mig att man gör köp om i snitt $100 per gång så blir courtage kostnaden $1 dvs 1%.

Hur galen investeringsfilosofin än är så gillar jag tanken att få ett pling i telefonen varje dag om en ny utdelning.


lördag 5 augusti 2017

Inköp EPR

Tidigare i veckan sjönk EPR nästan 4.5% då AMC guidade för sämre resultat. AMC har väl tappat nästan 50% sedan i Januari och skälet är sämre tider för film. EPR är en speciell REIT som fokuserar på fastigheter inom tre segment Underhållning, Rekreation och Utbildning. De har även några biografer som sköts av AMC så det finns såklart en viss oro där. Men läser man senaste rapporten från EPR som kom i torsdags så är framtiden för box office ok. Rapporten i övrigt var helt ok. Möjligtvis kanske det är stort köpläge i AMC? Vet dock för lite om bolaget.

För mig innebär detta bara köpläge i EPR. Redan när den tappade 4.5% tänkte jag köpa men väntade tills rapporten. På öppningen ökade jag mitt innehav med 6 st aktier för $69.45, dollarn var vid tillfället 8.16SEK. Denna affär ökar min utdelning med 196kr per år givet nuvarande dollarkurs. EPR delar ut varje månad så dessa pengar kommer tillbaka ganska så snabbt.

onsdag 2 augusti 2017

Inköp Coty

I höstas i samband med att sminkdelen av P&G gick in i Coty så skiftade jag över några aktier, det slutade inte så värst bra. Jag fick 1 (en) Coty aktie och pengar i mellanskillnad.  Det har varit ett ganska störigt innehav i min portfölj och tanken på att sälja iväg det har uppkommit flera gånger.

Men nu blev det en ökning istället. Jag köpte 29 stycken aktier och har nu totalt 30 stycken. Varför? Allt annat känns dyrt. Sen har aktien har tappat rätt mycket senaste tiden, det har varit ganska många insiderköp under våren och en ökande kinesisk population som använder skönhetsprodukter i större omfattning än tidigare är några skäl till att jag valde att öka. Utdelningstillväxten har varit rätt ok, övergått till att vara utdelning kvartalsvis istället för 1 gång per år.

Jag kan inget om denna marknad egentligen men jag vill vara exponerad mot den. I Sverige har vi Oriflame men det känns mer osäkert. Coty känns som en sund mix med trendiga märken och "bröd och smör" märken som Wella. Tiden får utvisa om det var en bra investering.

Oljade skärbrädor

Högt och lågt här på bloggen. Idag kommer en litet spartips. Kanske inte så mycket i rena pengar men i tid och kan man ta bort trista moment i vardagen anser jag att man vunnit mycket.

Här hemma är vi ganska duktiga med källsortering och tomma glasflaskor som det varit olja i är bland det tristaste jag vet att diska ur. Dels tar det tid och det blir aldrig riktigt bra. Oljan hamnar i vasken och ut i avloppet. Det finns bättre sätt att spara på vatten och livslängden på avloppen.

In kommer skärbrädan! Sedan något år tillbaka har vi bara skärbrädor av trä. Ett problem är att de kan bli fuktiga, svälla och tillslut börjar spricka. Lösningen på det är att olja in regelbundet.

Nuförtiden när vi har använt en flaska olja så vänder man den upp och ner och låter den stå på den diskade skärbrädan över natten. På morgonen tar man lite hushållspapper och torkar av oljan som blev över. Flaskan blir så gott som tom och blir mycket lättare att diska ur.


måndag 31 juli 2017

Utdelningar Juli 2017


Semestern är snart slut bara en vecka kvar. I stort sett hela juli månad spenderades i resväska. Mycket trevligt med många möten hos släkt och vänner. Nu väntar en spännande höst med många utmatningar på jobbet och privat.

Totalt under juli kom det in 480,58 kr i utdelningar.


Värdepapper Belopp
Apple Hospitality REIT Inc 33,06
Coca-Cola Co 46,96
EPR Properties 39,34
Fast. Balder pref 230
LTC Properties Inc 38,4
Realty Income Corp 34,96
STAG Industrial Inc 57,86
Total: 480,58

För samma månad förra året så är det en sänkning med 5,68%. Baserat på en månadskostnad på 20 000kr så täcker denna utdelning 2,4% av våra kostnader. Juli månad är inte direkt någon bra utdelningsmånad. 

Under månaden har jag fortsatt sälja av lite SAS Pref för att köpa på min mindre skvättar i Skanska och Castellum.

Öka ditt månadsspar med utdelningar

Detta inlägg kanske slår in redan öppna dörrar för er som är frälsta på utdelningsinvestering. Men ibland kan det vara bra med lite repetition även för en själv om varför man håller på med den investeringsstrategi man valt.

Jag vill tro att de flesta av oss har något form av månadsspar till portföljen. Att #uppesittarkväll har blivit en trend är i vilket fall något som talar för det. Månadsspar är smart och enkelt. Varje månad sätter man in lite pengar till sin portfölj och nya aktier. Svårare än så behöver det inte vara. Överföringen kan till och med vara automagsikt så du slipper föra över pengarna själv bara utföra själva aktieköpet.

Om vi leker med tanken att du sparar 5000kr i månaden och din portfölj har ett värde på 250 000kr. På ett år kommer du att ha sparat 60 000 kr.
Om du är investerad i utdelningsaktier och den genomsnittliga direktavkastningen på din portfölj är 4% så har du på ett år fått 10 000kr i utdelning.
Det innebär att du under ett år fått in 70 000 kr i kapital till din portfölj och du har inte behövt göra något extra förutom att äga aktierna som delar ut samt att månadsspara.
Om vi sparade 5000 kr månad så innebär det att vi under ett år fått in lika mycket kapital som för 14 månader. vi har alltså fått två extra månader genom utdelningar.

Det kan vara svårt att öka sitt månadssparande. Möjligtvis högre lön eller att man sparar mer, men det finns alltid en gräns. Det trevliga med utdelningar är att ditt månadsspar kommer att öka i takt med din portfölj. Om du har 500 000 kr i din portfölj så innebär det 20 000 kr i utdelningar på ett år vilket motsvarar fyra extra månader om du sparar 5000kr/månad.

lördag 15 juli 2017

Dagvild

Två veckor in på semestern och jag har tappat all uppfattning om veckodag. Det var min sovmorgon i morse och halv nio gick jag upp, lagom till övriga husets andra frukost. Lite efter nio loggar jag diskret in på Avanza med mobilen. Upptäcker att Vitrolife är upp nästan 8% idag igen! Igår var den som mest nästan upp 20%. Tills jag kommer på att det är lördag och börsen är helt stängd.

Kanske ett bra tecken på att man börjar bli utvilad? I övrigt har dagen spenderats med en dubbel löprunda på den lokala naturstigen samt bad i älven. Bra och kallt. Nu är det bara att njuta av den svenska sommaren till fullo.

torsdag 13 juli 2017

Köper Chatham Lodging Trust


Jag har på något vis alltid varit intresserad av hotell. Kanske började det med Milton Bradleys brädspel hotell som kom till vår familj någon julafton? Filmer som Kär i karriären med Michael J Fox, Maid in ManhattanPretty Woman eller för den delen tv-serien Las Vegas har nog bara ökat mitt intresse för miljön och allt omkring. Stora hotell ska det vara, inga små bed and breakfast!

För någon vecka fick jag upp ögonen för en ny månadsutdelande REIT som äger hotell, Chatham Lodging Trust. Fokus är på upscale hotell och utdelningen är för närvarande $0,11 per månad vilket ger en direktavkastning på 6,63%. Bolaget är av det lite mindre slaget med ett marketcap på $763.26M och i skrivande stund har Avanza hela 98 ägare.

Jag slog till i början av månaden och köpte 28 stycken aktier som kommer ge mig 308kr / år i utdelningen. När kapital finns kommer jag öka till en större position.

onsdag 12 juli 2017

Riskköp juni

I den lilles portfölj har jag försökt köra på en mix av de bolag jag själv äger och ungefär samma investeringsfilosofi. Då placeringshorisonten är långt bort, just nu 15 år för att vara exakt så jag har kostat på mig att en gång per år köpa lite mer högrisk.


I juni då allt kändes som det var på på ATH så kändes det ok att göra samma sak i mitt eget sparande. Sagt och gjort - kapital frigjordes från ett sälj av Intrum Justitia samt månadsspar och helt plötsligt fick tre "nya" bolag lite mer plats. Egentligen var bara ett helt nytt, de andra hade jag ägt lite aktier i sedan innan. Alla bolag är listade på first North ingen ger utdelning. 


bimobject
Jag har följt detta bolag på håll sedan det listades men det var först en sommar fr två år sedan jag köpte in en liten post till den lilles portfölj. Inköpet var ungefär ett halvt barnbidrag och sedan dess har det ökat som max nästan 900%! Spaningen som fick mig att köpa var att en släkting som är nybakad arkitekt berättade att de nyttjade BIM till allt. Kan de bara få fart på lönsamheten kan detta bli en bra affär. 
Börsvärde 1.4MDSEK
P/e: 18,77

Catena Media

Under hela våren tycker jag mig stött på detta bolag. Det kan vara intervjuer i Börspodden eller hos fundamentalanalysbloggen. Det känns väldigt rätt i tiden och jag har själv under våren utnyttjat oddsbonusar till min fördel. Kanske lite sen på bollen? 
Börsvärde 4.5MDSEK
P/e: 28,67

Mikroskopiskt litet bolag

Jag vill inte skriva ut namnet på detta bolag då omsättningen är vansinnigt låg. Det listades för något år sedan och då passade jag på att köpa en liten stek och nu har jag ökat lite mer eftersom det gått ner sedan listning. Chansningen bygger på digitalisering och det kan gå åt alla håll. 
Börsvärde <50MSEK
P/e: NEG


Nu har jag lagt in lite volatilitet och högrisk i min portfölj. För juli och framåt blir det mer som vanligt. Börsen har gått ner lite så man får passa på att fiska de lugna fiskarna igen.

tisdag 4 juli 2017

Byter liten SAF-LO pension


Under våren kom det ett brev från Fora om hur min Avtalspension SAF-LO ändrats under året. Det var inga trevliga siffror. Kanske 1% upp på ett år? Nu är det inga stora belopp jag har där. Ungefär 10 000kr totalt. Nytt för detta år var att de hade bifogat bra information om vad man kan byta till och hur man göra det. Eller så har jag äntligen nya ögon. Det väckte i vilket fall ett frö att jag borde ta tag i det här och byta från traditionell försäkning till fondförsäkring som borde ge bättre avkastning.

Till saken hör att jag har ingen aning om när dessa pengar betalades in. Det är 13 år sedan senaste insättning gjordes. Då var jag en helt annan person rent ekonomiskt, helt ointresserad och trodde att fonder och aktier var livsfarligt. Idag har jag en annan åsikt.

Insatt kapital var 5000 kr och nuvarande värde 10000 kr. En ökning med 100% på 13 år. Använder vi z2036 CAGR uträknare för 13 år ser vi att årsavkastningen i snitt legat på 5,48%. Några år måste gått riktigt bra eftersom förra året inte gjorde det?!

Det nuvarande garanterade beloppet är satt till 70kr/månad vilket blir 840kr per år. Om vi räknar baklänges och använder 4% som direktavkastningskrav innebär det att kapitalet om 25 år, då jag går i pension, måste vara 840 / 0,04 = 21000 kr. 

Räknar vi om det i procent så garanterar AMF att placeringen ska öka med 110% eller 3,1% i årlig avkastning per år. 

Använder vi ytterliggare ett hjälpmedel från z0236, nämligen sparkalkylator basic, så får vi fram följande tabell beroende på årlig avkastning och en årsavgift på 65kr/år.

Årsavkastning Belopp Månadsbelopp
4,00% 24000 80
5,00% 30000 100
6,00% 39000 130
7,00% 49000 163
8,00% 62000 207
9,00% 78000 260
10,00% 99000 330

Med stor reservation att jag räknat fel så är jag beredd att gambla lite med dessa pengar. Valet blev fondförsäkring hos SPP. Har redan pensionskapital där. Om 25 år får vi ser hur det gick! 



måndag 3 juli 2017

Utdelningar Juni 2017

Halva året av 2017 har nu passerats. För min del är det nu semester i en månad. Skönt! Vi har kombinerat semester och föräldraledighet för att maximera ledigheten. Plånboken kommer att känna av minskat kassaflöde, är nere på lägstanivådagar nu, men det får det vara värt.

I vanlig ordning har utdelningar ramlat in 480,04kr för att vara exakt.


Värdepapper Belopp
3M Co 30,53
AddLife B 30
Apple Hospitality REIT Inc 34,77
Coty Inc 1,08
EPR Properties 41,38
International Business Machines Corp 52,02
Johnson & Johnson 43,7
LTC Properties Inc 39,5
McDonald's Corp 41,01
Realty Income Corp 36,69
STAG Industrial Inc 60,86
Stanley Black & Decker Inc 25,39
Unilever PLC 43,11
Total: 480,04

Sett till samma månad förra året är det en minskning med 15,36% och baserat på en månadskostnad på 20 000kr så är vi 2,4% ekonomiskt oberoende. Ganska mycket kvar denna månad. Minskningen beror till stor del på att jag sålde av hela innehavet i Intrum samt att nu kommer påverkan av portfölj minskningen. 

Jag har under månaden fortsatt köpa in mig i de tre mini bolagen som jag tänker redovisa snart. Har även börjat sälja av lite på SAS preffen. 

söndag 18 juni 2017

Utdelningarna tickar in



När jag var yngre såg jag fram emot att få se vad räntan på sparkontot blev efter nyår. Idag får jag betalt lite när som helst i månaden utan att jag gjort någonting.

Visst är det härligt med utdelningar? Speciellt att börja helgen med ett smatterband av push meddelanden från nätmäklaren om att utdelningar kommit in!

Medveten om att helgen börjar ta slut men ville få ut denna bilden.


fredag 9 juni 2017

Utdelningar Maj 2017

Det tog några dagar men nu är sammanställningen för utdelningar över maj här. På gott och ont försöker hittar jag aktiviteter utanför ekonomisfären. Det goda att det är lite mer sociala tillställningar och det onda att spar disciplinen får sig en törn.

Totalt blev det 4699,04 kr i utdelning innan skatt.


Aktie Belopp
Apple Hospitality REIT Inc 35,14
AT&T Inc 146,79
EPR Properties 41,81
Investor A 770
Kinder Morgan Inc 36,24
Knowit 600
LTC Properties Inc 40,17
Procter & Gamble Co 54,52
Realty Income Corp 37,07
Resurs Holding 600
SAS PREF 400
STAG Industrial Inc 61,5
Tele2 B 523
Thule Group 1048,8
Vitrolife 104
Total 4499,04


Sett till förra året samma månad så är det en ökning med hela 50.47 %! Helt otroliga siffror. Men jag tror Thules extrautdelning står för en stor andel. På en månadskostnad på 20 000 kr så täcker utdelningen hela 22.50% av alla utgifter. 

Under månaden sålde jag av hela innehavet i Intrum Justitia. Jag var positivt inställd till köpet av Lindorff men mindre positivt till EUs konkurrens krav, hade man inte koll på det innan? Nej, det  svajar för mycket så då stiger jag av. En liten vinst blev det dock. Gjorde även några köp i tre mindre bolag, av typen högrisk på First North. Mer om det senare! 

lördag 3 juni 2017

Sex siffror på min IPS

Utveckling 2017. Bildkälla: Avanza

För någon vecka sedan så ökade min IPS (Individuellt PensionsSparande) till över 100 000 kr. Det är värt att fira! Utvecklingen i år har än så länge varit otroligt bra, över 25%. Antingen har jag haft otrolig tur eller kanske hittat en strategi som fungerar för stunden?  

Det som jag tycker är intressant med denna portfölj till skillnad från de andra portföljer jag har så kan jag inte röra pengarna i denna. Tidigare har övriga besparingar fått stryka med eller minskats i samband med lägenhet, husköp eller andra större inköp. Men min IPS kan jag inte röra på flera år. Nysparandet är stoppat sedan avdragen försvann. Det går förvisso att sätta in mera pengar men det är bara dumt då man inte längre kan göra avdrag. Värt att tillägga är att uttag ur en IPS kommer att beskattas. Tidigare kunde man dra av 30% av insatt kapital upp till 12 000 kr per år. IPS som sparform avvecklades av förra allians regeringen och dess vara och icke vara är väl värt ett eget inlägg egentligen. Så vi återgår till min utveckling.

Vad har jag då gjort och hur har utveckligen varit under tid? 
Utveckling från 2009. Bildkälla: Avanza
De första åren var det i stort sett bara fonder Avanza Zero och Spiltan Aktiefond Investmentbolag. När jag kom upp till över 10 000 kr i kapital så köpte jag några poster i Berkshire Hathaway B. På den tiden var courtaget för USA köp okring 99kr.

Under 2013 hade jag börjat läsa på om utdelningsinvestering och blev mycketfascinerad av att få utdelning varje månad. Jag köpte REITerna Reality Income och American Realty Capital Properties, ett bolag som droppade över 30% på en dag hösten 2014 i samband med en redovisningsskandal! ARCP heter numera VEREIT, jag äger inga aktier i VEREIT.

Att äga amerikanska aktier som delar ut i en IPS är dumt. Speciellt när man på Avanza ej kan få tillbaka källskatten. Med denna kunskap så stuvade jag om portföljen och fokuserade på mindre bolag från Sverige. Kravet var dock att de delar ut. Jag sålde alla USA innehav förutom Berkshire Hathaway. Berkshire har dock avvecklats under 2016. Sett till utvecklingen så var det ett bra beslut.

Bolagen jag köpte till en början var Byggmax, Vitrolife, KnowIT, Clas Ohlson, Svolder, ICA och preffarna från SAS och Balder. I takt med att Avanza har utökat sitt superlån med mer innehav så har jag flyttat över tex Clas Ohlson och Byggmax för att ha bättre belåningskvoter totalt. Idag äger jag inte längre Byggmax.  

Under våren 2016 köpte jag en liten chanspost i tre bolag, Addtech, Bure och Thule. Addtech delade ut AddLife och Bure sålde jag efter ett år med 40% vinst. Övriga tre bolag har jag behållt. Thule har gått från chanspost till att vara ett ganska stort innehav.

Vitrolife, Svolder och Know IT ligger idag på över 100% i avkastning och det tar verkligen emot att öka på den nivån. Kan de verkligen gå upp mer?

Så vad vill jag säga med allt detta. Jo, det går att tjäna pengar på aktier. Utdelningsinvestering och åderinvestering fungerar. Jag vill tro att den sänkta courtage kostnaden spelar en större roll. Hade det kostat 39kr per transaktion had jag fått vänta längre med inköp. Nu kan jag köpa 1-2 aktier för 400kr och flera procent försvinner inte i courtage. Tack för det Avanza! 

fredag 5 maj 2017

Utdelningar April 2017



Där var april till historien. Återigen en månad som tyvärr präglats av mestadels jobb. Ljuspunkterna är dock helt andra saker, såsom att jag fått fart på löpträningen och att gamla intressen väckts till liv.

Under månaden kom det in totalt 3346,59 kr i utdelningar.

Aktie Belopp
Apple Hospitality REIT Inc 35,89
Coca-Cola Co 99,54
Diageo PLC 95,73
EPR Properties 42,71
Fast. Balder pref 205
Handelsbanken B 510
ICA Gruppen 525
LTC Properties Inc 40,58
Realty Income Corp 37,86
Skanska B 825
SOUHY 6,48
STAG Industrial Inc 62,8
Swedbank A 660
Telia Company 200
Total 3346,59


Sett till april förra året är det en ökning med hela 45,08%! Vid en månadskostnad på 20 000 Kr så täcker utdelningarna hela 16,73%. Det är rekord för i år!

Jag har mest sålt under perioden och nu är alla pengar som behövs inför hösten bröllop ute ur portföljen. Samtidigt är jag villrådig vad jag ska köpa framledes. Just nu känns allt på alltime high. Både Investor och Tele2 har gått rejält bra, liksom Know IT, Thule och Vitrolife. Mina småposter i AddTech och AddLife har sett en helt galen uppgång. Vi får se hur det blir nästa månad.

tisdag 4 april 2017

Utdelningar Mars 2017


Jaha, då var mars över. Månaden jag både upplevde snö och +10 grader. Just nu känns det lite avlägset med snö och jag gillar verkligen denna månad. Världen vaknar till liv och det är ljusare ute. Man slipper frysa. Hade en veckas semester i början av månaden - det var ett bra drag som ska göras om nästa år. Även datum är spikat inför kommande bröllopet så nu ska pengar läggas undan.

Som vanligt kom det in utdelningar, totalt blev det 2198,24 innan skatt.


Aktie Belopp
3M Co 52,47
Apple Hospitality REIT Inc 35,4
Axfood 600
Castellum 300
Coty Inc 1,11
EPR Properties 57,18
International Business Machines Corp 75,19
Johnson & Johnson 78,83
LTC Properties Inc 56,61
McDonald's Corp 66,56
Nordea Bank 617,76
Realty Income Corp 48,44
STAG Industrial Inc 81,58
Stanley Black & Decker Inc 51,01
Unilever PLC 76,1
Total: 2198,24


Ser man på mars förra året är det en minskning med -22,34 %. Detta beror till stor del på att Axfood inte hade någon extrautdelning i år och att jag sålde av lite i Axfood och Nordea. Ser man på en månadskostnad på 20 000 kr så täcker utdelningen denna månad 10,99%. Det känns bra!  

Under månaden sålde jag av hela mitt innehav i Byggmax och H&M. Jag minskade ganska brett över min portfölj. Som ovan nämnt minskades Axfood och Nordea men jag har även minskat i IBM, JNJ, MCD, MMM och Unilever. Likväl i Realty Income, LTC, STAG och EPR som delar ut varje månad. Det kommer bli några försäljningar under april månad men efter det blir det att återgå till normalt uppbyggnadsläge, men med en likvid kassa.