onsdag 30 mars 2016

Stäng ute bruset

Påsken har passerat och jag kom ihåg ett samtal jag hade med en släkting för några påskar sedan. Året var 2013 och vi pratade aktier. Vid den tidpunkten hade han inga akter alls kan tilläggas. Lite trevande samtal om bolag, jag har alltid svårt att prata om mina intressen, speciellt eftersom jag vet att jag kan nörda ner mig rejält och tappa/skrämma folk på vägen. Så har det alltid varit. I vilket fall så nämnde han att han kunde mycket väl tänka sig att investera i ett litet teknikföretag som tex. Apple.

Om jag inte har helt fel så var Apple var vid den tidpunkten världens största företag sett till börsvärde, i vilket fall ett av de större. Jag tog dock fasta på hans rek. Ser gärna att jag äger aktier i de bolag vars produkter jag använder. Vid tidpunkten för påsken hade jag sedan länge haft både iphone, airport extreme och en macbook hemma. Så varför inte äga det jag använder?

Ser jag tillbaka på historiken så gjorde jag några köp i mitten av april 2013, något under hösten och jag sålde sedan av allt i oktober samma år.  Varför sålde jag? Den enkla anledningen var att jag inte klarade av att höra om nyheter som "Android tar marknadsandelar", "Nu dyker aktien" och "iPhone säljer sämre". Det var så mycket härj i nyhetsflödet att jag inte orkade äga aktien något mer. Sett till hur kursen står idag så hade det varit en bra affär att behålla. Om tio år tror jag det är en ännu bättre affär.

Vad vill jag säga med det här? Ibland kan det vara bra att stänga av nyhetsflödet och bara fokusera på det stora. Inte grotta ner sig i vad förståsigpåare tycker och tro på sin egen insikt. Varför köpte jag från första början? Jag trodde att på några års sikt att det skulle vara en bra affär. Men jag klarade bara av att äga ett halvår.

Idag äger jag inga aktier i Apple.

tisdag 29 mars 2016

Att leva på halva lönen

Lönehelgen har precis passerats och bloggarna fylls med inlägg om vad och hur mycket som ska införskaffas. Kul att se och jag saknar verkligen att kunna köpa aktier. Själv får jag ta det lugnt i båten. Sedan jag gick på föräldraledighet i somras så har jag fått ut ungefär hälften av vad jag skulle fått i lön när jag jobbar.

Jag är dock inte bitter. Det är ett val jag gjort och en otrolig erfarenhet som jag hoppas kunna skriva mer om. Att vara borta från arbetslivet när företaget behöver en som mest, att kunna göra nästan vad man vill men endock inte. I samband med deklarationen så såg jag att det kostat mig ungefär 150 000 kr i bruttolön att vara föräldraledig. Jag skulle absolut göra det igen, men då med ett annat upplägg. Mer om detta i senare inlägg.

Eftersom jag tagit ut föräldrapenning i över 180 dagar så kan jag nu ta ut föräldrapenning på lägstanivå. dvs 180 kr om dagen. För att inte skrämma ekonomin helt så har jag nu blandat lägstanivå och sjukpenninggrundande. Denna månad hamnar jag alltså på en tredjedel av min vanliga lön. Inte direkt perfekt timing samma månad som sambon får halverad lön i och med en tidigare bonusutbetalning och att jag har köpt nya linser för 8000 kr. Den månatliga insättningen till gemensamma konton blev 10 000 kr istället för 20 000kr. Det gäller att ha buffert och inte leva helt på marginalen.

Det intressanta med denna erfarenhet är att ekonomin ändå går plus. Klart jag gjort avkall på hobbyverksamhet och jag har inte köpt några nya kläder sedan i somras. Tänkte köra köpstop på kläder tills jag börjar jobba eller tills jag verkligen behöver nya kläder. De plaster jag idag vistas på, Öppnaförskolan och hemmet kräver mest hela kläder ålder är egalt.

Sparande är den kategori som fått störst stryk. Stående överföringar ligger kvar. Men spontanspar är mycket mindre. Jag skickar fortfarande över allt överskjutande kapital till Avanza vid löning men summorna är mycket mindre. Utdelningar går till amortering av superlånet.

Den största lärdomen är att jag utan större ansträngning kan spara minst 50% av lönen när jag väl börjar jobba.

tisdag 22 mars 2016

Ett eller flera konton?

Fick en fråga av Pengaregnet om vilka konton jag har och hur jag har det uppdelat.
Halloj! Hur ser dina olika konton ut? Jag har en tanke om att jag skulle vilja ha en KF för REIT's, en för amerikanska aktier, en för fonder, en för svenska...osv... För att få en bra överblick skulle jag tyckte det vore toppen att ha flera olika. Vad är din åsikt?
Om vi bortser ifrån alla skattetekniska fördelar och nackdelar som finns mellan ISK och KF så finns det i min mening egentligen ingen nytta med att ha fler än ett konto. Det säger jag som själv har mer än 10 olika konton hos Avanza. I slutändan är alla innehav kopplade till dig eller pensionsinstitutet. Allt handlar om vem du är och hur mycket intresse du har. För vissa personer kanske det räcker med att ha allt på samma konto och sen laborera i sina egna kalkylblad eller inte alls. Dagens digitala samhälle möjliggör att vi kan, frågan om vi ska får man ställa sig själv.

Så gör jag

Idag har jag en ISK för mina svenska innehav. Sen har jag två till kapitalförsäkringar, en för Project 60k och en för Månadsutdelningsportföljen. Smakfullt kallat Monthly REIT hos Avanza. Jag har även en IPS sedan tidigare med fokus på svenska bolag. Att få tillbaka någon källskatt verkar vara omöjligt så köp inga utländska aktier i IPS. Övriga portföljer är Barnsparande i KF. 

För att se en överblick av alla innehav så har jag ett kalkylblad som innehåller alla konton med dess innehav plus alla utdelningar per månad. Jag har på så vis full koll på rullande 12 månaders utdelning och övrig prognos. Höjer / sänker något bolag utdelning ändrar jag enkelt på ett ställe. Någon dag ska jag webifiera detta så det går lite enklare att hantera. 

Möjligheten att se sina portföljer som fonder

Det som lockar mycket och gjorde även när jag skapade de olika kontona är att man kan se det som sina egna fonder. Bara detta kan nog motivera varför man ska dela upp i olika konton. Känslan att se sig själv som SparaSpendera fondkommissionär är lite vilt. När de är uppdelade så ser jag enkelt att Monthly REIT är upp 10% och Project 60k är -0.05% sen start. Detta blir lite krångligare när man har alla innehav på samma konto. Då måste man ha ett eget kalkylblad som trackar innehaven eller skriva ner allt manuellt. Något som tar tid och kan man få en maskin att göra jobbet för en är det bara plus.

Jag skulle nog inte dela upp det mer än inriktning. Att ha ett konto för aktier och ett separat för fonder  ser jag inte fördelen med. Såvida man inte vill skapa sin egen blandfond? 

Skatteeffekten

En viktigt sak att tänka på när man har flera olika konton är att varje insättning till en ISK/KF kommer att bli underlag för beskattning. Det är därför viktigt att pengar som sätts in verkligen kommer att nyttjas på det kontot och inte flyttas till ett annat konto. 

I mitt fall är de utdelningar jag får in varje månad för små för att kunna återinvestera direkt i utländska bolag. Därför måste jag flytta pengarna till det konto där det ska konsumeras. Det gäller att ha bestämt sig så man inte sitter och bollar runt med pengarna. Något som är mycket enkelt med dagens teknik. 

Slutord

Det är viktigt att poängtera att jag som många andra är bara en glad amatör. Inget jag säger ska ses som rätt och allt ska absolut ifrågasättas. Jag kan bara säga hur jag gjort. Det passar mig men kanske inte dig. Men jag har här försökt ge en inblick i hur jag gör och tänker. 

onsdag 16 mars 2016

Orangea kuvertet och vad jag behöver spara

Nu på våren får de flesta det orangea kuvertet hem i brevlådan. Jag får inget längre då jag avsagt mig utskicket. Det går att läsa på nätet istället.

Men bara för att jag inte får det i brevlådan betyder inte att jag är ointresserad. Tvärt om. Jag tycker pension är ett mycket viktigt ämne. Speciellt när min generation, 70-talisterna och även 80-talisterna, är i mångt och mycket helt ointresserade. Ofta när diskussionen kommer upp så blir det kommentarer som "Det blir ingen pension, så det är ingen ide att bry sig". Trist tycker jag. Det är just därför man ska bry sig. Införskaffa sig kunskap och kunna påverka. Speciellt när PRO och andra intresseorganisation för pensionärer drar i våran kommande pension. En sänkning av ppm insättning från 2.5% till 2% låter lite. Men det handlar om en sänkning med 20%! Vilket påverkar våran framtida ppm något enormt.

Prognosen för mig är att jag får ut 48% av nuvarande lön ifall jag går i pension vid 65. Det är inte direkt uppmuntrande. Privat pensionssparande inräknat. Funderade på hur mycket kapital jag behöver för att få ut samma lön som idag. Började med att öka det privata pensionssparande med 300 000 kr. Inte mycket skillnad. Lade på en 3a i början började det närma sig och tillsist så landade jag på 3.5 miljoner i privat pensionssparande för att motsvara samma lönenivå som idag.

Jag har ungefär 25 år kvar tills jag är 65 år. Med hjälp av z2036 sparkalkylator deluxe får jag fram att jag borde få ihop 3.5 miljoner kronor om jag sparar 5000 kr per månad i 25 år. Det är bara att börja helt enkelt!

Nu blir det här ganska mycket att jämföra äpplen och päron då det jag sparar ihop privat är med redan skattade pengar och pensionsprognosen är med oskattade. Det ger endock en fingervisning om hur mycket kapital som krävs.

Hur tänker ni?


tisdag 15 mars 2016

Godis för 52 kr om dagen

Det har varit ett socker och etik tema i min lilla bloggvärld senaste veckan. Pengaregnet såg dokumentären Sockerfilmen. Att Välja Lycka köpte in Cloetta och Riskminimeraren skrev om etik och moral när det gäller aktier. Jag tänkte inte orda så mycket om det utan tala mer om personliga saker.

Lyxfällan

Senaste lyxfällan handlade om en familj som spenderade 19 000 kr om året på godis. Nu har jag såklart inte hunnit se det avsnittet så jag vet inte så mycket mer om deras situation. Men 19 000 kr om året blir 365 kr i veckan eller 52 kr om dagen på godis.

Jag är imponerad! Speciellt med tanke på att jag själv har så otroligt svårt för att handla godis. Varför då kan tyckas? Det finns godis i varenda mataffär och flera hyllor dessutom. Eller så kan man köpa på nätet. Saken är den att när jag väl kommer till godishyllan är jag så trött på att handla att jag inte orkar bry mig. Jag blir mest äcklad och stressad av all mångfald. Det finns så stort utbud att min hjärna stänger ner av alla val som ska göras. Så var det även innan jag handlade med en liten bredvid. En liten som redan vid mejerihyllan har gett upp lusten att vara med. Snål är jag också, kan inte förmå mig att betala 14 kr för en liten chokladbit eller köpa 3 för 25 kr i tidningsbutiken. I sånna lägen försöker jag hitta en matbutik och handla en frukt.

Jag älskar dock godis. Finns det tillgängligt hemma så äter jag tills det tar slut. Kanske tur att jag har en inbygd spärr annars kanske det blev lyxfällan.

TIdningar

En annan kategori av produkter jag ej kan köpa eller har svårt att köpa är tidningar. Det finns ett gigantiskt utbud hos Pressbyrån. Men inget tilltalar mig. Jag har inget intresse av bilar eller tatueringar. Mattidningar känns onödigt för jag hinner aldrig läsa varken Hemköp eller ICAs medlemstidningar. Filmtidningar fokuserar på fel film. Jag borde ge en aktietidning en chans för att se om det är något som kan attrahera. Eller så kanske de bloggar jag följer ger mer än tillräckligt med information. Serier har jag lovat mig själv att aldrig börja med. Jag vet att min Pokemon 'gotta catch them all' ådra kommer att slå in och så sitter man där efter 2 år och undrar vad man ska göra med allt papper.

Tidning jag en gång i tiden köpte
Allt detta kan tyckas vara lyxproblem. Att jag inte borde inte klaga. Jag spar pengar genom att jag inte är intresserad. Hur känner ni? Är det något som ni skulle vilja konsumera men som inte går för utbudet inte finns där? Evigt säkra aktier med 10% direktavkastning och 10% utdelningstillväxt kan man alltid drömma om.

fredag 11 mars 2016

Sambo med delad ekonomi?

Ett av de bästa sätten att minska sina kostnader med ungefär hälften är att bli sambo. Det är galet hur mycket billigare allting blir.  Men med delat boende kommer delat ansvar och tillslut handlar det om pengar. Gissningsvis har den som läser denna blog något intresse i ekonomi och pengar så jag kanske talar för de redan upplysta men tänkte att jag kunde dela med mig av hur vi delar upp ekonomin här hemma. 


Dink tiden

Dual income, no kids. Bosatt i hyresrätt som inte var altför dyr. Här märkte man direkt att det ger mycket på utgifterna att flytta ihop. Kostnader såsom hyra, el och bredband halverades. Under denna period så delade vi 60/40 på hyran och fasta kostnader. Jag som tjänar mer än min sambo betalde 60% medans hon betalade 40% av de fasta kostnaderna. Nettolönerna låg uppdelat ganska precis 60/40 så det passade bra. Vi har ett gemensamt avräkningskonto där vi varje månad för över pengar till och där alla gemensamma avgifter dras ifrån. Maten delade vi lika på. Den som handlade betalade alternativt så när vi storhandlade gemensamt så betalade vi varannan gång.

Med barn och hus

Vi flyttade till hus ganska precis efter att vår dotter föddes. Inget jag rekommenderar för någon. Men ibland blir det inte som man planerat utan det blir som det blir. Min sambo gick hemma första tiden och därav minskade hennes lön rejält. 60/40 fungerade inte och eftersom inkomsten varierade ganska mycket beroende på hur många föräldradagar som togs ut så vi införde ett nytt system som vi kör med ännu. 

Det kräver att man vet hur mycket ens månadskostnader är. Till en början gjorde vi en överslagsräkning att vi borde kosta 16 000 kr men efter några månader så såg vi att det borde ökas till 20 000 kr för att har lite andrum de månader kostnaderna blir större. 

Numera har vi även ett gemensamt kreditkort dvs ett kort per person som är kopplat till samma  kredit. All form av mat och övriga gemensamma utgifter handlas med detta kort. Så länge man inte överspenderar och betalar räkningen i tid så fungerar det bra. 

Hur gör vi då? 

Varje månad summerar vi ihop alla inkomster för att veta hur mycket vi fått in totalt. Om hen1 fått in 8237 kr och hen2 21860 kr så får vi en total inkomst för månaden på 30097 kr. Av den totala inkomsten är hen1s lön 27.37% och hen2s lön 72.63%. Då totalt 20 000 kr ska in till avräkningskontot varje månad så kommer hen 1 att betala 27.4% av 20 000 kr dvs (0,274 * 20 000)=5474 kr och hen2 ska sätta in 14 526 kr.


Namn Lön Andel Att betala
hen1 8237 27.37% 5474
hen2 21860 72.63% 14526
Total 30097 100.00% 20000

Fördelen med denna metod är att oberoende av hur mycket man tjänar så betalar man lika mycket av kostnaden procentuellt sett. I fallet ovan så kommer båda två att lägga 66.45% av disponibel inkomst  till avräkningskontot.

Då vi har allting på autogiro/e-faktura så går det rätt snabbt att varje månad göra utgifterna. Summera ihop lönen, fyll i kalkylbladet för att sedan föra över till avräkningskontot. Får man upp rutinen handlar det om man fem minuter.

En annan fördel med detta system är att man direkt får veta hur mycket av sin lön som finns kvar efter fasta kostnader. Måste säga att jag är mycket imponerad över de som har en sparkvot över 60%. Det har aldrig hänt att vi har en avgiftskvot som är under 50%. Vi har lite att arbeta på där. Alternativt sluta vara föräldraledig och börja få in lite mera pengar!

måndag 7 mars 2016

Projekt rensa ut Januari Februari

Ett av mina mål för 2016 var att minska på min fysiska mediasamling. Det har gått lite si och så. Fram tills idag har jag sålt iväg 30 prylar. Allt ifrån TV/data-spel, dvdfilm, musikutrustning samt lite barnkläder.

Kanalerna jag använt för att sälja är Facebook samt Tradera. På Tradera har jag lagt ut sådant som jag inte aktivt har så mycket koll på idag. Tex tv-spel samt musikutrustning. Datorspelen samt filmerna har sålts via Facebook. Jag har även resonerat så att det som hamnar på Tradera är det som den breda massan möjligtvis är intresserad av. Samt att det finns möjlighet att det prissätts lite högre då folk har en önskan att verkligen äga något och är beredda att betala mer. På Facebook är det mer sista möjligheten (dvdfilm) eller saker som tar plats att skicka men inte kostar så mycket (barnkläder).

Efter dragna avgifter från Tradera, hutlösa 10% av säljbeloppet. Så hamnar intäkterna för januari - februari på 4599 kronor. Det är mer än vad jag fått i utdelning i år. Men jag är osäker på att jag kan slå det i framtiden. Sålde lite lågt hängande frukt denna vända. Får se vad framtiden ger. För det finns mer att ta av.

Det som stoppar mig från att sälja är att man måste vara tillgänglig när auktionerna väl går ut. I dagens snabba samhälle så förväntar sig köparen att varan ligger på lådan dagen efter. Med all rätt. Vill minnas att när jag köpte skivor som mest så var amerikanerna rejält snabba på att leverera medan de från Sverige kunde ta lika lång tid för leverans. Ska vara bortrest i stort sett hela mars nu så det tar lite på säljmöjligheterna. Men ska försöka att fota, skriva text och lägga ut auktioner så de avslutas när jag är tillbaka.

söndag 6 mars 2016

Att våga ta risk

Mycket har hänt i mitt liv de senaste tio åren. Nya förhållanden och liv har skapats. Karriären gått framåt, lönen ökat och boenden bytts. Jag har fått en större ekonomisk insikt. Kanske nördat ner mig lite för mycket. Men så är jag - svårt att gå in för något halvhjärtat.

För tio år sen gjorde jag det största misstag man kan göra. Att inte våga ta någon risk. Jag bodde ensam i hyresrätt, sparade knappt någonting  och visste nog inte hur mycket pengar som behövdes för att dra runt mitt liv. Saknade helt en budget.

Vid en kontakt med med min dåvarande bank tyckte de att jag borde månadsspara. Med all rätt. Men jag kunde bara förmå mig att spara 200kr i månaden. Mer vågade jag inte. Jag trodde pengarna skulle försvinna eller något liknande. Ironiskt nog spenderade jag omkring 2500kr i månaden på film och musik. Dessa pengar har försvunnit. Resultatet blev flyttkartonger med media som jag idag försöker sälja av. 

Tillbaka till det där med risken. Jag var snart trettio, ensamstående i hyresrätt. Med ett yrke där jag nog inte behövt vänta allt för länge ifall jag blev av med jobbet. Den enda jag behövde försörja var mig själv. Skulle kylen i lägenheten gå sönder eller något annat för den delen så var det bara att ringa och tjata på hyresvärden. Alltså, det fanns inget behov av att buffertspara till låg ränta. Maximalt kan nog en månadslön behövas som buffert i detta läge i livet. Men jag hade allt sparande i bankens korträntefond. Ok, det var inga miljoner men kanske fyra månadslöner. De pengar som fanns kvar på kontot efter att lönen kom brändes på media av olika sort. 

Det krävdes en finanskris och en ny arbetskamrat med aktieintresse för att få mig att vakna upp. Mer om det senare.

Kunde man gå tillbaka i tiden och träffa sig själv skulle jag nog sagt något i stil med, "Försök att spara 10% av lönen direkt varje månad. Tänk dig att du bara ska leva på 90% av lönen. Rör inte dessa pengar på tio år. Eller använd när du verkligen behöver de som till exempel vid ett bostadsköp. Du kommer att märka artt pengarna räcker till.".

fredag 4 mars 2016

Vad ska man spara på när det känns som man sparar på allt?

Någon vis person sa något i stil med att "det är inte de stora inkomsterna man blir rik av utan de små utgifterna". Man kan öka lönen men om man spenderar allt på skräp kommer man aldrig bli rik. Det finns de som tjänar över 40 000 kr i månad men ändå inte klarar av en oväntat utgift på 20 000 kr. Något är lite snett i den fördelningen.

Jag läser ofta spartips men kan ibland bli lite frustrerad för jag känner att jag gjort det mesta. Kanske ska man istället vara nöjd med det man lyckas åstadkomma?

Ska här försöka sammanfatta några av de åtgärder vi gjort det senaste året för att kunna få ned kostnader. Kanske man kan hitta något hål som läcker ut pengar.  Alternativt inspirera andra för att få ned kostnaden.

Enkla åtgärder

Att ha sina fakturor på autogiro eller e-faktura sparar inte bara faktureringskostnad utan även tid. Vi har allting på autogiro / e-faktura så vid månadsskiftet handlar det bara om att lägga rätt belopp till avräkningskontot. 

Boende

Räntan på bolånet är på den lägsta nivå man möjligtvis kan få ner den på. Elen kollas några gånger per år via Älskling för att se att vi har rätt avtal. Fjärrvärmen är avgiftsbelagd via schablon för hela samfälligheten så det är inte så mycket att spara på att sänka värmen. Inte heller isolering av råvind skulle ge något mer, då måste alla göra det. Vatten kan man nog möjligtvis spara på. Har tänkt att skaffa tunna för regnvatten. Men det skulle mest vara för skoj skull.


Bredband

Förra året installerade vi fiber i huset. Detta resulterade i en besparing på 240 kr per månad. Vi klarar oss fortfarande på det billigaste 10/10 alternativet fråBahnhof.


Lån

Förutom bolån har jag lån hos Avanza via Superlånet ifall jag behöver. Sedan har jag CSN. Jag har skrivit lite här om hur jag fick ned månadskostanden på CSN lånet.


Mat

Sett till kostnad så är mat en stor post varje månad. Tittar man på konsumentverkets riktlinjer så ligger vi någon hundralapp över rekommenderad kostnad för vårar hushåll. Vilket få ses som bra. Ändå kliar det att få ned kostnaden. Vi har matlåda till jobbet och försöker laga allt från grunden. I största möjliga mån köper vi ekologiskt. Utom i de fall priset är omotiverat högre. Mer halvfabrikat och mindre ekologiskt kan säkert få ned kostnaden, men är det värt det? Ofta får butikernas reor bestämma vad som handlas. Är det rea på köttfärs så köps det in och något med det tillagas. Stapel- och frysvaror köps i större antal ifall när de är på rea. Så länge vi har plats och äter upp det i tid så känns det som ett vinnande koncept. 

Transport

Vi äger i dagsläget ingen bil. Jag grämer mig för den dagen vi måste skaffa en. Förutom en månadsbesparing på över 3000 kr för att inte äga bil så tjänar vi faktiskt pengar på att inte äga bil. Detta genom att hyra ut våran outnyttjade garageplats.

Framtiden

En punkt jag skulle vilja titta mer på är solceller för att producera egen el. Det finns ungefär 50 hushåll i vår samfällighet. Skulle vi alla gå samman och installera på våra tak skulle det nog bli ett ganska bra utfall. Jag är dock tyvärr ganska skeptiskt till att det är genomförbart. Husen vi bor i börjar närma sig 30 år och det då takläkten bör bytas ut, tegelpannorna har en levnadstid på 60 år. Så ett gemensamt byte av takläkt och solcells installation hade passat bra att göra. Men klarar alla hushåll av den investeringen? Jag måste läsa på mer om solceller. För visst skulle det vara en kittlande känsla att vara sin egen el producent? Snacka om passiv inkomst. 


onsdag 2 mars 2016

Den tysta revolutionen

Daniel Investerar hade en intressant blogpost om transaktionskostnader. Detta fick mig att fundera på något som jag tänkt på ett tag men som det inte talas så mycket om. Vi är mitt uppe i en stor revolution när det gäller transaktionskostnader. Revolution kanske är lite dramatiskt, men det är ändå stora förändringar som skett när det gäller aktiehandel och möjligheterna till att börja.

Jag har lite dålig koll på börsposter men enligt denna di artikel så togs det förfarandet bort i oktober 2008. En börspost innebar att man behövde köpa ett visst förutbestämt antal aktier i ett bolag. Som di artikeln nämner så om kursen låg på 100kr så behövde man köpa 200st. Vilket ger ett inköpspris på 20 000kr. En summa som de flesta i Sverige inte har på sparkontot.  (Lite googlande säger att man kunde kanske köpa i mindre poster?)

För fem år sedan var courtaget fortfarande kring 100 lappen hos storbankerna och hos Avanza fanns det möjlighet att köpa för 39 kr. Idag är courtaget 1 kr hos nätmäklarna. 

Kortfattat - för 10 år sedan behövde du 20 000 kr för att köpa aktier. Idag behöver du en hundralapp. Det är ganska stor skillnad. Idag kan verkligen vemsomhelst ha möjlighet att äga en del av ett bolag. Du behöver inte ha en lön på 50 000 kr månad utan kan du spara undan 100 kr månad kan du vara med. Jag tycker det är en ganska vild utveckling som det inte talas mycket om alls.

Man kan kanske tycka att det är onödigt att köpa aktier för bara 100 kr men någonstans måste man börja. Att spara lite är i mitt tyckte bättre än att inte spara alls. Beteendet i sig kommer nog att leda till mer positiva saker än de 12 kr per år som skulle gå till courtage.

Det som är ännu mer intressant är att det är kapitalet som med hjälp av ny teknik själva möjliggjort detta. Inte någon folkrörelse.

Den svenska utdelningssäsongen börjar nu och snart lär vi återigen se snyftartiklar om att de stora bolagen delar ut jättebelopp till ägarna. Men det är inget som hindrar dig från att bli ägare. För under 200 kr kan du bli ägare till en av storbankerna och få ta del av utdelningen du med.

Sen kanske inte alla människor ska köpa aktier. Men att alla kan ha möjlighet att göra det ser jag som något positivt.



tisdag 1 mars 2016

Utdelningar Februari 2016


Februari är förbi. En månad med en extra dag. Tack för det. För min egen del har det varit ganska mörkt och jobbigt. Forfarande hemma med den lille men ett dödsfall och efterföljande begravning tog upp mycket tid. 

Som vanligt så har utdelningarna trillat in. Utan att jag behövt göra något överhuvudtaget. Ingen chef har haft krav på mig, utan de kommer in som planerat. 

Totalt under månaden inkom det 767.51 kr i utdelningar.

Aktie Belopp
AT&T Inc 94.24
EPR Properties 64.7
Kinder Morgan Inc 34.75
LTC Properties Inc 41.53
Procter & Gamble Co 50.66
Realty Income Corp 53.93
SAS PREF 350
STAG Industrial Inc 77.7
Total: 767.51
Vid en månadskostnad på 20 000 kr så täcker månadens utdelningar 3.83 % av våra utgifter. Sett till förra årets utdelningar samma månad som var 571.21 kr så blir det en ökning med 134.37 %. 

I mars börjar den svenska utdelningssäsongen. Då blir det lite mer fart.